InterRisk fondsgebundene Rentenversicherung nach Tarif HFRV myIndex® satellite ETF Evolution – PRODUKTTEST

In unserem Produkttest haben wir die fondsgebundene Rentenversicherung der InterRisk Lebensversicherung AG nach Tarif HFRV myIndex® – satellite ETF Evolution (Nettotarif ohne Provisionen) mit der fondsgebundenen Rentenversicherung InterRisk Lebensversicherung AG nach Tarif AFRV (Maklertarif mit Provisionen) verglichen. Beide Rentenversicherungen sind der Schicht drei zuzuordnen und bieten keine Garantien zum Ablauf an. Im Mittelpunkt der Betrachtung stand die Ermittlung der Produktkosten (Abschluss- und Verwaltungskosten des Versicherungsproduktes).

Die InterRisk Lebensversicherung AG gehört zur Vienna Insurance Group, der größten Versicherungsgruppe in Österreich sowie Zentral- und Osteuropas (CEE). Die Wurzeln der Vienna Insurance Group reichen bis in das Jahr 1824 zurück. Heute  gehören rund 50 Gesellschaften aus 25 Ländern der Gruppe an. Insgesamt beschäftigt die VIG rund 23.000 Mitarbeiter. Die internationale Rating Agentur Standard & Poor’s (S&P) hat am 17. August 2017 der Vienna Insurance Group (VIG) das Rating „A+“ mit stabilem Ausblick bestätigt, verbunden mit der Erwartung weiterhin starker Erträge und hoher Kapitalausstattung. Die VIG bleibt damit das bestgeratete Unternehmen des Leitindices ATX. Standard & Poor’s bewertet das Geschäftsrisikoprofil der VIG als „stark“ aufgrund der weiter führenden Marktposition in Österreich und in Zentral- und Osteuropa. Die InterRisk Lebensversicherung AG wird von führenden Ratingagenturen regelmäßig bewertet und mit Bestnoten ausgezeichnet.

• Fondspalette mit 153 Fonds, davon 92 Exchange Traded Funds (ETFs) und Indexfonds, 10 ETF-basierte vermögensverwaltende Lösungen, 51 aktiv gemanagte Fonds und drei auf wissenschaftlichen Erkenntnissen basierende, passive Buy-and-Hold Strategien (ETF-Weltportfolios)
• Keine Gebühren bei vorzeitiger Beendigung, Beitragsfreistellung, Beitragspausen oder Teilentnahmen
• Von Fondsgesellschaften gezahlte Kickbacks werden bei aktiv gemanagten Fonds vom Versicherer automatisch den Kundenkonten gutgeschrieben (bedingungsmäßig garantiert!)
• Keine zusätzlichen Transaktions- und Depotgebühren
• Es können bis zu 20 Fonds gleichzeitig gehalten und entsprechend bespart werden
• Ausgabeaufschläge werden bedingungsmäßig ausgeschlossen
• Switchen (die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer  Fonds für künftige Beitragszahlungen) jederzeit und immer kostenfrei
• Shiften (die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds) jederzeit und bis zu sechsmal im Jahr kostenfrei
• Zuzahlungen,Teilentnahmen oder Beitragspausen während der Ansparphase jederzeit möglich
• Flexibler Leistungsbeginn durch Abrufphase beginnend 5 Jahre vor vereinbartem Rentenbeginn sowie Verlängerung der Ansparphase bis zum Alter von 85 Jahren
• Zuzahlungen (Mindestbetrag von 1.000,- EUR) in der Ansparphase einmal pro Monat
• Teilauszahlungen von mindestens 500,- EUR unter Berücksichtigung eines zu verbleibenden Mindestfondsguthabens von 1.000,- EUR bereits im ersten Versicherungsjahr

Der direkte Kostenvergleich der fondsgebundenen Rentenversicherungen der InterRisk Lebensversicherung (AFRV – Provisionstarif vs. HFRV myIndex® – satellite ETF Evolution – Nettotarif) zeigt sehr eindrucksvoll auf wie stark Produktkosten die Höhe der Versorgungsleistung beeinflussen können. Unter Annahme identischer Parameter (Vertragslaufzeit, Höhe der monatlichen Einzahlung, angenommene jährliche Fondsentwicklung etc.) erzielt der Nettotarif nach 30 Jahren Laufzeit eine um ca. 20.900,- EUR höhere Kapitalauszahlung als der vergleichbare Provisionstarif des selben Anbieters. Vorteil, der ausschließlich durch die vollständige Einsparung von Abschlusskosten und die max. Reduktion anfallenden Verwaltungskosten realisiert werden konnte.

• Fondsgebundene Basisrente mit und ohne Garantie Nettotarif (wird seit dem 01.01.2017 von der InterRisk Lebensversicherung AG nicht mehr angeboten!)
• Fondsgebundene betriebliche Direktversicherung mit Garantie als Nettotarif
• Fondsgebundene Rentenversicherung (FondsRente) ohne Garantie als Nettotarif