Was ist die ETF-Riester Rente?

Bei der ETF-Riester Rente handelt es sich um eine zertifizierte, fondsgebundene Riester Rentenversicherung mit Beitragsgarantie und der Möglichkeit in einen oder mehrere kostengünstige Indexfonds oder ETFs zu investieren. Die Beiträge können, wie bei jedem anderen Riester Rentenvertrag, max. bis zu 2.100,- EUR p.a. (für Ledige) als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Auf diese mögliche Steuererstattung werden Zulagen angerechnet. Um die volle Förderung (Steuer + Zulagen) zu erhalten, müssen mindestens vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens in den Riestervertrag eingezahlt werden. Die ETF-Riester Rente dient in der Regel als Zusatzversorgung. Das zum Rentenbeginn erzielte Vertragsguthaben wird zu 30% auf einmal und zu 70% als lebenslange Rente ausgezahlt. Alle von uns empfohlenen fondsgebundenen Riester Renten mit ETFs und Indexfonds sind sogenannte Nettotarife. Sie werden vollständig frei von herkömmlich anfallenden Abschlusskosten und Provisionen angeboten.

Für wen eignet sich die ETF-Riester Rente?

Als Zusatzversorgung eignet sich die ETF-Riester Rente besonders für:

  • Berufsstarter und Single
  • junge Paare ohne Kinder
  • Familien mit Kindern
  • Besserverdiendende
  • Beamte
  • Angestellte

Insbesondere für alle Verbraucher, die transparent und gleichzeitig extrem kostengünstig und dadurch ertragreich mit Hilfe der staatlichen Förderung vorsorgen wollen.

 

Welche Anforderungen sollten Sie an ein fondsgebundenes Riester Rentenprodukt stellen?

  • Gute Bonität und überdurchschnittliche Ertragsstärke des Versicherers
  • Sehr niedrige Produktkosten (vollständiger Verzicht auf Abschlussprovisionen und Bestandsprovisionen)
  • sehr niedrige laufende Verwaltungskosten
  • Hoher “hart” garantierter Rentenfaktor
  • Großes Spektrum günstiger Investments (Indexfonds und ETFs) in der Fondsauswahl
  • Effizientes Garantiemodell mit hoher Investmentquote ohne prozyklischen Ansatz

Studieren unseren Vergleich und überzeugen Sie sich von der Vorteilhaftigkeit unserer Tarifempfehlungen für die fondsgebundene Riester Rente mit Indexfonds und ETFs.

Highlights unserer ETF-Riester Renten

Unsere exklusiven ETF-Riester Renten verbinden die Kostenvorteile der Nettotarife mit der Effektivität und Effizienz von Indexfonds und ETFs. Durch die geringe Kostenbelastung auf der Produkt- und Fondsebene gehören alle von ETF-Versicherung-24 empfohlenen Tarife zu den günstigsten und damit zu den leistungsstärksten ETF-Riester Renten im deutschen Markt.

  • Keine Abschlusskosten und Abschlussprovisionen
  • Keine Bestandsprovisionen
  • Sehr niedrige laufende Verwaltungskosten
  • Bis zu 30 kostengünstige Indexfonds, ETFs und Dimensional Funds in der freien Auswahl 
  • Hohe “hart” garantierte Rentenfaktoren 
  • Keine Ausgabeaufschläge
  • Keine zusätzlichen Transaktionskosten und Depotgebühren
  • Keine zusätzlichen Vertriebskosten bei Einzahlungen der Zulagen und außerplanmäßigen Zuzahlungen
  • Kostenfreies Switchen (die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen)
  • Kostenfreies Shiften (die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds)
  • Effizient funktionierende Garantiemodelle für die Ausfinanzierung der gesetzlich vorgeschriebenen Beitragsgarantie für Eigenbeiträge und Zulagen

Vergleich ETF-Riester-Rente mit Beitragsgarantie

Wir haben sämtliche im deutschen Markt verfügbaren ETF-Riester-Renten-Tarife mit der fondsgebundenen Riester Rente InvestFlex des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG verglichen und die drei leistungsstärksten provisionsfreien Angebote für Sie tabellarisch zusammengestellt. Neben der detaillierten Offenlegung aller Produktkosten veranschaulicht der Vergleich alle wesentlichen qualitativen Merkmale der untersuchten Tarife und liefert Ihnen damit die ideale Grundlage für Ihre Kaufentscheidung.

Die leistungsstärksten ETF-Riester Renten am deutschen Markt (Tarifstand 01/2018)

Vergleichsparameter: Mann, Alter: 32 Jahre, ledig, keine Kinder, unmittelbar zulagenberechtigt, Vertragslaufzeit: 35 Jahre, jährlicher Eigenbeitrag: 1.925,- EUR zzgl. jährliche Grundzulage 175,- EUR , Hinterbliebenenleistung bei Tod vor Rentenbeginn: Auszahlung des Vertragsguthabens, Hinterbliebenenleistung bei Tod nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit 10 Jahren
Anbieter und Tarifbezeichnung  

Allianz Lebensversicherung 

Allianz RiesterRente InvestFlex 

Tarif ARF1U

      

ETF-Riester Rente

Tarifempfehlung 1

ETF-Riester Rente

Tarifempfehlung 2

ETF-Riester Rente

Tarifempfehlung 3

Tarifvariante Provisionstarif des Marktführers Nettotarif/ Honorartarif
(vertriebskostenfreier Tarif)
Nettotarif/ Honorartarif
(vertriebskostenfreier Tarif)
Nettotarif/ Honorartarif
(vertriebskostenfreier Tarif)
Finanzstärke des Versicherers, LV-Unternehmensrating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen (Stand 10/2017)
Garantiemodell – Wie wird die vom Gesetzgeber vorgeschriebene Beitragsgarantie hergestellt? dynamisches 2-Topf-Hybrid 

(spezielles Garantiekonzept der Allianz Lebensversicherung AG mit täglicher Verteilung zwischen dem Sicherungskapital, dem sog. Deckungsstock und der freien Fondsanlage)

dynamisches 3-Topf-Hybrid dynamisches 3-Topf-Hybrid statisches 2-Topf-Hybrid
Wie viele ETFs bzw. Indexfonds werden in der Fondsauswahl angeboten? (Stand 01/2018) 4 ETFs 21 ETFs/ Indexfonds 13 ETFs/ Indexfonds 2 Indexfonds
Welche ETFs bzw. Indexfonds können bespart werden? ETF-Liste_Allianz_Riester_Rente ETF-Liste_Tarifempfehlung-1 ETF-Liste_Tarifempfehlung-2 ETF-Liste_Tarifempfehlung-3
Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor für die Bemessung der garantierten Rente pro 10.000 EUR Fondsguthaben (Verrentungskapital) zunmRentenbeginn?       aktueller Rentenfaktor: 29,87 

garantierter Rentenfaktor: 14,94

aktueller Rentenfaktor: 30,21

garantierter Rentenfaktor: 28,29

aktueller Rentenfaktor: —

garantierter Rentenfaktor: 24,42

aktueller Rentenfaktor:–

garantierter Rentenfaktor: 30,05

Welche Rechnungsgrundlagen werden für Zuzahlungen/ Sonderzahlungen angewendet? zum Zeitpunkt der Zuzahlung/ Sonderzahlung geltende Rechnungsgrundlagen Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn
Switch/ Shift Switch/ Shift unbegrenzt kostenfrei Switch/ Shift zwölfmal im Jahr kostenfrei Switch/ Shift einmal im Monat kostenfrei Switch/ Shift sechsmal im Jahr kostenfrei
Verzichtet der Anbieter bedingungsgemäß auf Ausgabeaufschläge? nein ja ja ja
Wie werden Fondsüberschüsse (sog. Kickbacks) zugeteilt? keine Zuteilung keine Zuteilung fondsindividuell 0,36% p.a. fondsunabhängig
Versicherungskosten
Abschluss- und Vertriebskosten 2,50% der Beitragssumme = 1.833,00 EUR

(einmalig 2,50% je zukünftige Zulage/ Zuzahlung)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 EUR

(einmalig 0,00% je zukünftige Zulage/ Zuzahlung)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 EUR

(einmalig 0,00% je zukünftige Zulage/ Zuzahlung/)

0,60% der Beitragssumme = 439,95 EUR

(einmalig 0,60% je zukünftige Zulage/ Zuzahlung)

Einmalige Verwaltungskosten und jährliche Stückkosten einmalig 4,50% des Jahresbeitrages

(einmalig 3,00% der Zulage, Zuzahlung)

0,00 EUR Stückkosten/ Jahr

einmalig 2,10% des Jahresbeitrages

(einmalig 0,00% der Zulage)

0,00 EUR Stückkosten/ Jahr

einmalig 4,50% des Jahresbeitrages 

(einmalig 4,50% der Zulage, Zuzahlung)

12,00 EUR Stückkosten/ Jahr

einmalig 5,10% des Jahresbeitrages 

(einmalig 5,10% der Zulage, Zuzahlung)

0,00 EUR Stückkosten/ Jahr

jährliche Verwaltungskosten bemessen am Vertragswert (Deckungsstock/ Sicherungsfonds/ freie Fondsanlage)  

0,54% des Vertragsguthabens im Deckungsstock

0,54% des Vertragsguthabens in der  Fondsanlage

 

0,216% des Vertragsgutehabens im Deckungsstock,im Wertsicherungsfonds und in der freien Fondsanlage  

0,12% des Vertragsguthabens im Deckungsstock

0,12% des Vertragsguthabens im Wertsicherungsfonds

0,48% des Vertragsguthabens in der freien Fondsanlage

 

0,00% des Vertragsguthabens im Deckungsstock

0,10% des Vertragsguthabens in der freien Fondsanlage

Verwaltungskosten ab Rentenbeginn für jedes Jahr des Rentenbezugs 1,75 EUR je 100 EUR gezahlte Rente 1,50 EUR je 100 EUR gezahlte Rente 1,50 EUR je 100 EUR gezahlte Rente 1,50 EUR je 100 EUR gezahlte Rente
Fondskosten
Beispielhafte passive Fondsallokation (100% Aktien Welt) 100% ComStage ETF MSCI World (LU0392494562) 100% iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983)  100% iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983) 50% Pictet Funds (LUX) – Europe Index-R (LU0130731713)

50% Pictet Funds (LUX) – USA  Index-R (LU0130733172)

Jährliche Fondskosten der freien Fondsanlage (TER) 0,20% 0,20% 0,20%    0,74%  (abzüglich der fondsunahängigen Überschussbeteiligung von 0,36%) = 0,38%
Wertsicherungsfonds  

nicht vorhanden

                                                     

DWS Garant 80 ETF-Portfolio-EUR (LU1217268405)

 

DWS Garant 80 ETF-Portfolio-EUR (LU1217268405)

 

nicht vorhanden 

Jährliche Fondskosten des Wertsicherungsfonds (TER) 0,00% 0,51%  0,51% 0,00%
Ergebnisse nach Kosten
Garantiekapital aus Eigenbeiträgen und Grundzulagen 73.500,- EUR

(Eigenbeiträge 67.375,- zzgl. Zulagen 6.125,-)

73.500,- EUR

(Eigenbeiträge 67.375,- zzgl. Zulagen 6.125,-)

73.500,- EUR

(Eigenbeiträge 67.375,- zzgl. Zulagen 6.125,-)

73.500,- EUR

(Eigenbeiträge 67.375,- zzgl. Zulagen 6.125,-)

Garantierte Monatsrente nach dem garantierten Rentenfaktor  109,54 EUR   207,44 EUR  179,06 EUR  220,34 EUR
Gesamtkapital zum Rentenbeginn*  142.676,75 EUR  166.732,88 EUR 159.612,00 EUR   140.42,00 EUR
Gesamtrente aus dem Gesamtkapital nach dem garantierten Rentenfaktor  213,16 EUR  471,69 EUR 389,77 EUR   421,96 EUR
 

Effektivkostenquote*

(Minderung der Bruttowertentwicklung durch Versicherungskosten und Fondskosten) 

 

 1,48%    0,94% 0,98%  0,84% 
*Bei angenommener jährlicher Verzinsung der Garantiekomponente (Überschüssbeteligung 2018) und jährlicher Fondsentwicklung von 5,00% gemäß der Angabe in der normierten Beispielrechnung im Produktinformationsblatt

Profitieren Sie von unserer Fachexpertise und fordern Sie eine kostenfreie tel. Beratung zum ETF-Riester-Renten-Tarif Ihrer Wahl an.

Diese Unternehmen stehen hinter den provisionsfreien Produkten von ETF-Versicherung-24

Unser Service für Riester-Wechsler

Sind Sie mit Ihrer bestehenden Riester Rente unzufrieden? Würden Sie gerne erfahren wie Sie unnötige Produktkosten einsparen und die Rentabilität Ihres Riester Rentenvertrages deutlich verbessern können? – dann nutzen Sie unseren kostenfreien Riester Anbieterwechselberatung-Service.

Antworten auf häufig gstellte Fragen

Nach welchen Kriterien haben wir sämtliche am deutschen Markt verfügbaren fondsgebundenen Riester Renten mit Indexfonds und ETFs verglichen?

Neben der detaillierten Analyse der Produktkosten haben wir auch sorgfältig die Qualität des Anbieters und die Verbraucherfreundlichkeit der angebotenen Vertragsbedingungen untersucht. Erfahren Sie mehr zu unseren Vergleichskriterien. Weiterlesen >>

Warum ist die Ermittlung der Effektivkostenquote einer fondsgebundenen Riester Rente wichtig?

Die Effektivkostenquote Sie zeigt an, um wie viel die Rendite einer fondsgebundenen Riester Rentenversicherung während der Ansparzeit durch die eingerechneten Gesamtkosten (Versicherungskosten + Fondskosten) insgesamt geschmälert wird – unter der Annahme, dass der Versicherungsvertrag bis zur vereinbarten Auszahlungstermin eingehalten wird. Damit können Sie verlässlich beurteilen, ob eine fondsgebundene Riester Rente kostengünstig oder vergleichsweise teuer angeboten wird. Weiterlesen >>

DWS RiesterRente Premium Fondssparplan - PRODUKTTEST

Wir haben den DWS RiesterRente Premium Fondsparplan mit einer provisionsfreien ETF-Riester Rentenversicherung (Nettotarif von ETF-Versicherung-24) verglichen, um Ihnen einen Einblick in die Kostenstrukturen und die Produktqualität dieses weit verbreiteten Riesterproduktes zu geben. Weiterlesen >>

Fairr Riester Fondssparplan der Sutor Bank - PRODUKTTEST

Wir haben den Fairr Riester Fondssparplan der Sutor Bank mit einer provisionsfreien fondsgebundenen Riester Rente mit Indexfonds (Nettotarif von ETF-Versicheurng-24) verglichen. Beide Konzepte wurden im Hinblick auf die Kostenbelastung und die Funktionsweisen wie die Sicherheit der verwendeten Garantiemodelle analysiert und ausgewertet. Weterlesen >>