Was ist die ETF-Riester Rente?

Bei der ETF-Riester Rente handelt es sich um eine zertifizierte, fondsgebundene Riester Rentenversicherung mit Beitragsgarantie und der Möglichkeit in einen oder mehrere kostengünstige ETFs zu investieren. Die Beiträge können, wie bei jedem anderen Riester Rentenvertrag, max. bis zu 2.100,- EUR p.a. (für Ledige) als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Auf diese mögliche Steuererstattung werden Zulagen angerechnet. Um die volle Förderung (Steuer + Zulagen) zu erhalten, müssen mindestens vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens in den Riestervertrag eingezahlt werden. Die ETF-Riester Rente dient in der Regel als Zusatzversorgung. Das zum Rentenbeginn erzielte Vertragsguthaben wird zu 30% auf einmal und zu 70% als lebenslange Rente ausgezahlt. Alle von uns empfohlenen fondsgebundenen Riester Renten mit ETFs sind sogenannte Nettotarife. Sie werden vollständig frei von herkömmlich anfallenden Abschlusskosten und Provisionen angeboten.

Für wen eignet sich die ETF-Riester Rente?

Als Zusatzversorgung eignet sich die ETF-Riester Rente besonders für:

  • Berufsstarter und Single
  • junge Paare ohne Kinder
  • Familien mit Kindern
  • Besserverdiendende
  • Beamte
  • Angestellte

Insbesondere für alle Verbraucher, die transparent und gleichzeitig kostengünstig und dadurch ertragreich mit Hilfe der staatlich gefördert vorsorgen wollen.

Welche Anforderungen sollten Sie an ein fondsgebundenes Riester Rentenprodukt stellen?

  • Sehr gute Bonität und überdurchschnittliche Ertragsstärke des Versicherers
  • Sehr niedrige Produktkosten (vollständiger Verzicht auf Abschlussprovisionen und Bestandsprovisionen)
  • sehr niedrige laufende Verwaltungskosten
  • Hoher „hart“ garantierter Rentenfaktor
  • Großes Spektrum günstiger Investments (ETFs) in der Fondsauswahl
  • Effizientes Garantiemodell mit hoher Investmentquote ohne prozyklischen Ansatz

Studieren unseren Vergleich und überzeugen Sie sich von der Vorteilhaftigkeit unserer Tarifempfehlungen für die fondsgebundene Riester Rente mit Indexfonds und ETFs.

Highlights unserer ETF-Riester Renten

Unsere exklusiven ETF-Riester Renten verbinden die Kostenvorteile der Nettotarife mit der Effektivität und Effizienz von ETFs. Durch die geringe Kostenbelastung auf der Produkt- und Fondsebene gehören alle von ETF-Versicherung-24 empfohlenen Tarife zu den günstigsten und leistungsstärksten ETF-Riester Renten am deutschen Markt.

  • Keine Abschlusskosten und Abschlussprovisionen
  • Keine Bestandsprovisionen
  • Sehr niedrige laufende Verwaltungskosten
  • Über 40 kostengünstige ETFs und Dimensional Funds in der freien Auswahl 
  • Hohe „hart“ garantierte Rentenfaktoren 
  • Keine Ausgabeaufschläge
  • Keine zusätzlichen Transaktionskosten und Depotgebühren
  • Keine zusätzlichen Vertriebskosten bei Einzahlungen der Zulagen und außerplanmäßigen Zuzahlungen
  • Kostenfreies Switchen (Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen)
  • Kostenfreies Shiften (Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds)
  • Effizient funktionierende Garantiemodelle für die Ausfinanzierung der gesetzlich vorgeschriebenen Beitragsgarantie

Vergleich ETF-Riester-Rente mit Beitragsgarantie

Wir haben sämtliche am deutschen Markt verfügbaren ETF-Riester Rentenversicherungen mit der fondsgebundenen Riester Rente des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG (Allianz Riester Rente InvestFlex) verglichen. Der Provisionstarif der Allianz Lebensversicherung AG diente dabei als Referenzprodukt. Die identifizierten drei leistungsstärksten provisionsfreien Riester Rentenversicherungen mit ETFs (Tarifempfehlung 1, 2 und 3) haben wir für Sie tabellarisch zusammengestellt. Neben der detaillierten Offenlegung aller Produktkosten veranschaulicht der Vergleich alle wesentlichen qualitativen Merkmale der untersuchten Tarife und liefert damit die ideale Grundlage für Ihre Kaufentscheidung.

Die leistungsstärksten ETF-Riester Renten am deutschen Markt (Tarifstand 04/2020)

Vergleichsparameter: Mann, Alter: 32 Jahre, ledig, keine Kinder, unmittelbar zulagenberechtigt, Vertragslaufzeit: 35 Jahre, jährlicher Eigenbeitrag: € 1.925,- zzgl. jährliche Grundzulage € 175,-, Hinterbliebenenleistung bei Tod vor Rentenbeginn: Auszahlung des Vertragsguthabens, Hinterbliebenenleistung bei Tod nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit 10 Jahren
Anbieter und Tarifbezeichnung

 

Allianz Lebensversicherung AG

Allianz RiesterRente InvestFlex 

Tarif ARF1U

      

ETF-Riester Rente

Tarifempfehlung 1

ETF-Riester Rente

Tarifempfehlung 2

ETF-Riester Rente

Tarifempfehlung 3
Tarifvariante Provisionstarif des Marktführers Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)		 Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)		 Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)
Finanzstärke des Versicherers, LV-Unternehmensrating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen (Stand 10/2019)
Garantiemodell – Wie wird die vom Gesetzgeber vorgeschriebene Beitragsgarantie hergestellt?

dynamisches 2-Topf-Hybrid 

(spezielles Garantiekonzept der Allianz Lebensversicherung AG mit täglicher Verteilung zwischen dem Sicherungskapital,sog. Deckungsstock und der freien Fondsanlage)

 dynamisches 3-Topf-Hybrid dynamisches 3-Topf-Hybrid dynamisches 3-Topf-Hybrid
Wie viele ETFs und Dimensional Funds werden in der Fondsauswahl angeboten? (Stand 04/2020) 14 >40 >40 >30
Welche ETFs und Dimensional Funds können bespart werden? Fondsangebot_04_2020 Fondsangebot_04_2020 Fondsangebot_09_2020 Fondsangebot_04_2020
Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor für die Bemessung der garantierten Rente je € 10.000 Fondsguthaben (Verrentungskapital) zum Rentenbeginn?

      aktueller Rentenfaktor: 30,37 

garantierter Rentenfaktor: 15,18

aktueller Rentenfaktor: 29,95

garantierter Rentenfaktor: 26,86

aktueller Rentenfaktor: 29,14

garantierter Rentenfaktor: 23,31

aktueller Rentenfaktor: —

garantierter Rentenfaktor: 24,82
Welche Rechnungsgrundlagen werden für Zuzahlungen/ Sonderzahlungen angewendet? Rechnungsgrundlagen zum Zeitpunkt der Zuzahlung/ Sonderzahlung Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn
Switch/ Shift Switch/ Shift unbegrenzt kostenfrei Switch/ Shift zwölfmal im Jahr kostenfrei Switch/ Shift einmal im Monat kostenfrei Switch/ Shift sechsmal im Jahr kostenfrei
Verzichtet der Anbieter bedingungsgemäß auf Ausgabeaufschläge? ja ja ja ja
Versicherungskosten
Abschluss- und Vertriebskosten

2,50% der Beitragssumme = 1.833,13 €

(einmalig 2,50% je zukünftige Zulage/ Zuzahlung)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 €

(einmalig 0,00% je zukünftige Zulage/ Zuzahlung)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 €

(einmalig 0,00% je zukünftige Zulage/ Zuzahlung/)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 €

(einmalig 0,00% je zukünftige Zulage/ Zuzahlung)
Einmalige Verwaltungskosten und jährliche Stückkosten

einmalig 4,50% des Jahresbeitrages

(einmalig 2,00% der Zulage, Zuzahlung)

0,00 € Stückkosten/ Jahr

einmalig 2,10% des Jahresbeitrages

(einmalig 0,00% der Zulage)

0,00 € Stückkosten/ Jahr

einmalig 1,00% des Jahresbeitrages 

(einmalig 0,70% der Zulage, Zuzahlung)

36,00 € Stückkosten/ Jahr

einmalig 3,50% des Jahresbeitrages 

(einmalig 3,50% der Zulage, Zuzahlung)

12,00 € Stückkosten/ Jahr
jährliche Verwaltungskosten bemessen am Vertragswert (Deckungsstock/ Wertsicherungsfonds/ freie Fondsanlage)

 

0,60% des Vertragsguthabens im Deckungsstock

0,80% des Vertragsguthabens in der freien Fondsanlage

 

 0,204% des Vertragsguthabens im Deckungsstock, im Wertsicherungsfonds und in der freien Fondsanlage 0,36% des Vertragsguthabens im Deckungsstock, im Wertsicherungsfonds und in der freien Fondsanlage

 

0,24% des Vertragsguthabens im Deckungsstock

0,24% des Vertragsguthabens im Wertsicherungsfonds

0,60% des Vertragsguthabens in der freien Fondsanlage

 
Verwaltungskosten ab Rentenbeginn für jedes Jahr des Rentenbezugs 1,75 € je 100 € gezahlte Rente 1,50 € je 100 € gezahlte Rente 2,50 € je 100 € gezahlte Rente 1,50 € je 100 € gezahlte Rente
Fondskosten
Beispielhafte passive Fondsallokation (100% Aktien Welt) 100% ComStage ETF MSCI World (LU0392494562) 100% iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983)  100% iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983) 100% iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983)
Jährliche Fondskosten der freien Fondsanlage (TER) 0,20% 0,20% 0,20%    0,20%   
Wertsicherungsfonds

 

wird nicht verwendet

                                                     

DWS Garant 80 ETF-Portfolio-EUR (LU1217268405)

 

AL DWS GlobalAktiv+ (LU0327386487)

 

DWS Garant 80 ETF-Portfolio-EUR (LU1217268405)
Jährliche Fondskosten des Wertsicherungsfonds (TER) 0,00% 0,75%  1,71% (abzüglich jährliche Fondsübschüsse i.H.v. 1,20% = 0,51%) 0,75%
Ergebnisse nach Kosten
Garantiekapital aus Eigenbeiträgen und Grundzulagen

73.500,- €

(Eigenbeiträge 67.375,- € zzgl. Zulagen 6.125,- €)

73.500,- €

(Eigenbeiträge 67.375,- € zzgl. Zulagen 6.125,-€)

73.500,- €

(Eigenbeiträge 67.375,- € zzgl. Zulagen 6.125,- €)

73.500,- €

(Eigenbeiträge 67.375,- € zzgl. Zulagen 6.125,- €)
Garantierte Monatsrente gem. gar. Rentenfaktor  111,57 €   197,42 € 171,32 € 182,42 € 
Gesamtkapital zum Rentenbeginn* 143.669,00 € 170.028,00 €  143.688,00 € 158.046,00 € 
Gesamtrente aus dem Gesamtkapital gem. gar. Rentenfaktor* 218,09 €  456,70 € 334,94 €  392,27 €

 

Effektivkostenquote*

(Minderung der Bruttowertentwicklung durch Versicherungskosten und Fondskosten) 

 

  1,52%  0,83%** 1,52%**  1,06%**

*Bei angenommener jährlicher Verzinsung der Garantiekomponente (Überschüssbeteligung 2020) und jährlicher Fondsentwicklung von 5,00% gemäß der Angabe in der normierten Beispielrechnung im Produktinformationsblatt des Anbieters.

**zzgl eines einmaligen Honorars an ETF-Versicherung-24

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Diese Unternehmen stehen hinter den provisionsfreien Produkten von ETF-Versicherung-24

Unser Service für Riester-Wechsler

Sind Sie mit Ihrer bestehenden Riester Rente unzufrieden? Würden Sie gerne erfahren wie Sie unnötige Produktkosten einsparen und die Rentabilität Ihres Riester Rentenvertrages deutlich verbessern können? – dann nutzen Sie unseren kostenfreien Riester Anbieterwechselberatung-Service.

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Antworten auf häufig gestellte Fragen

Nach welchen Kriterien haben wir sämtliche am deutschen Markt verfügbaren fondsgebundenen Riester Renten mit ETFs verglichen?

Neben der detaillierten Analyse der Produktkosten haben wir auch sorgfältig die Qualität des Anbieters und die Verbraucherfreundlichkeit der angebotenen Vertragsbedingungen untersucht. Erfahren Sie mehr zu unseren Vergleichskriterien. Weiterlesen >>

Warum ist die Ermittlung der Effektivkostenquote einer fondsgebundenen Riester Rente wichtig?

Die Effektivkostenquote Sie zeigt an, um wie viel die Rendite einer fondsgebundenen Riester Rentenversicherung während der Ansparzeit durch die eingerechneten Gesamtkosten (Versicherungskosten + Fondskosten) insgesamt geschmälert wird – unter der Annahme, dass der Versicherungsvertrag bis zur vereinbarten Auszahlungstermin eingehalten wird. Damit können Sie verlässlich beurteilen, ob eine fondsgebundene Riester Rente im Marktvergleich kostengünstig oder teuer angeboten wird. Weiterlesen >>

DWS RiesterRente Premium Fondssparplan - PRODUKTTEST

Wir haben den DWS RiesterRente Premium Fondsparplan mit einer provisionsfreien ETF-Riester Rentenversicherung (Nettotarif von ETF-Versicherung-24) verglichen, um Ihnen einen Einblick in die Kostenstrukturen und die Produktqualität dieses weit verbreiteten Riesterproduktes zu geben. Weiterlesen >>

Fairriester ETF-Fondssparplan der Sutor Bank - PRODUKTTEST

Wir haben den Fairriester ETF-Fondssparplan der Sutor Bank mit einer provisionsfreien fondsgebundenen Riester Rente mit Indexfonds (Nettotarif von ETF-Versicheurng-24) verglichen. Beide Konzepte wurden im Hinblick auf die Kostenbelastung und die Funktionsweisen wie die Sicherheit der verwendeten Garantiemodelle analysiert und ausgewertet. Weterlesen >>

Medien und Advertorials

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→ Fairriester und das Garantiedilemma, Publikationsdatum 26.08.2020