Was ist die ETF-Basisrente?

Bei der ETF-Basisrente handelt es sich um eine zertifizierte fondsgebundene Basisrentenversicherung (Rürup Rente) mit der Möglichkeit direkt in einen oder mehrere kostengünstige ETFs zu investieren. Die ETF-Basisrente dient als Basisversorgung. Ihre Leistung ist eine lebenslange Rente und ihre Beiträge sind im Rahmen der gesetzlichen Grenzen als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar. Basisrenten können mit oder vollständig frei von Garantien abschlossen werden. Alle von ETF-Versicherung-24 empfohlenen ETF-Basisrenten sind sogenannte Nettotarife. Diese werden vollständig frei von Abschluss- und Bestandsprovisionen angeboten. Darüber hinaus zeichnen sie sich durch äußerst geringe laufende Verwaltungskosten aus.

Für wen eignet sich die ETF-Basisrente?

Als Zusatzversorgung eignet sich die ETF-Basisrente, die auch unter der Bezeichnung ETF-Rürup Rente bekannt ist, besonders für:

  • Besserverdienende
  • Selbständige
  • Freiberufler
  • Generation“ 55 plus“

Insbesondere für alle Verbraucher, die transparent und gleichzeitig extrem kostengünstig und dadurch ertragreich mit Hilfe der staatlichen Förderung vorsorgen wollen.

Welche Anforderungen sollten Sie an eine fondsgebundene Basisrente stellen?

  • Überdurchschnittliche Finanz- und Ertragsstärke des Versicherers (Anbieters)
  • Sehr niedrige Produktkosten (vollständiger Verzicht auf Abschlussprovisionen und Bestandsprovisionen)
  • Hoher „hart“ garantierter Rentenfaktor
  • Ausreichende Auswahl günstiger Investments (ETFs und Dimensional Funds)
  • Tarifliches Recht während der gesamten Vertragslaufzeit flexible Zuzahlungen/ Sonderzahlungen kostenfrei tätigen zu können
  • Effizientes und funktionierendes Garantiemodell (falls Garantien zum Rentenbeginn gewünscht sind)

Alle oben genannten Anforderungen werden durch unsere provisionsfreien Tarifempfehlungen erfüllt. Studieren unseren Vergleich und überzeugen Sie sich von der Vorteilhaftigkeit unserer fondsgebundenen Basisrenten mit ETFs.

ETF-Basisrenten Highlights

Unsere ETF-Basisrenten verbinden Kostenvorteile der Nettotarife mit der Effizienz von ETFs. Damit zählen sie zu den günstigsten und leistungsstärksten Basisrenten am deutschen Markt.

  • Keine Abschlusskosten und Abschlussprovisionen
  • Keine Bestandsprovisionen
  • Sehr niedrige laufende Verwaltungskosten
  • Über 40 kostengünstige ETFs und Dimensional Funds in der freien Fondsauswahl 
  • Hohe garantierte Rentenfaktoren ohne Treuhänderklausel
  • Keine Ausgabeaufschläge
  • Keine zusätzlichen Transaktionskosten und Depotgebühren
  • Keine zusätzlichen Vertriebskosten bei außerplanmäßigen Zuzahlungen/ Sonderzahlungen
  • Kostenfreies Switchen (Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen)
  • Kostenfreies Shiften (Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds)

Die Leistungsstärksten ETF-Basisrenten am deutschen Markt im Vergleich

Wir haben sämtliche am deutschen und österreichischen Markt verfügbaren provisionsfreien ETF-Basisrenten analysiert und die drei leistungsstärksten Gesamtkonzepte (Tarifempfehlung 1, 2 und 3) für Sie tabellarisch aufbereitet. Zum Vergleich wurde in der Tabelle die fondsgebundene Basisrente des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG, Allianz BasisRente InvestFlex als Referenzprodukt aufgeführt. Neben der detaillierten Offenlegung aller Produktkosten veranschaulicht der Vergleich alle wesentlichen qualitativen Merkmale der gegenübergestellten Tarife und liefert damit eine ideale Grundlage für Ihre Investitionsentscheidung.

Vergleich ETF-Basisrente ohne Garantie (Tarifstand 04/2020)

Vergleichsparameter: Mann, Alter 37 Jahre, Vertragslaufzeit 30 Jahre, mtl. Beitrag 250,- EUR, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod vor Rentenbeginn: Auszahlung des Vertragsguthabens als Rente, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn: garantierte Rentenanwartschaft von 10 Jahren
Anbieter und Tarifbezeichnung

Allianz Lebensversicherung AG

Allianz BasisRente InvestFlex 

ETF-Basisrente

Tarifempfehlung 1

ETF-Basisrente

Tarifempfehlung 2

ETF-Basisrente

Tarifempfehlung 3
Tarifvariante Provisionstarif des Marktführers Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)		 Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)		 Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)
Finanzstärke des Versicherers LV-Unternehmensrating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen, Stand 10/2019
Wie viele ETFs und Dimensional Funds werden in der Fondsauswahl angeboten? Stand 04/2020 14 >40 >40 >30 
Welche ETFs und Dimensional Funds können gewählt werden? Fondsangebot_04_2020 Fondsangebot_04_2020 Fondsangebot_09_2020 Fondsangebot_04_2020
Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor für die Berechnung der garantierten Rente je 10.000 € Fondsguthaben (Verrentungskapital)

aktueller Rentenfaktor: 30,31

garantierter Rentenfaktor: 15,15

aktueller Rentenfaktor: 30,61 

garantierter Rentenfaktor: 27,51 

aktueller Rentenfaktor: 30,11

garantierter Rentenfaktor: 24,09

aktueller Rentenfaktor: 29,71 

garantierter Rentenfaktor: 25,27
Verzichtet der Anbieter auf die sog. „Treuhänderklausel“?

nein

(„weich“ garantierter Rentenfaktor mit Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)
Unter welchen Bedingungen sind außerplanmäßige Zuzahlungen/ Sonderzahlungen möglich? jederzeit, mindestens 1.000,- € jederzeit, mindestens 500,- € jederzeit ohne Mindestgrößen jederzeit, mindestens 200,- €
Welche Rechnungsgrundlagen werden für Zuzahlungen/ Sonderzahlungen angewendet? Rechnungsgrundlagen zum Zeitpunkt der Zuzahlung/ Sonderzahlung  Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn
Switch/ Shift Switch/ Shift jederzeit kostenfrei Switch/ Shift zwölfmal im Jahr kostenfrei Switch/ Shift jederzeit kostenfrei Switch/ Shift jederzeit kostenfrei
Bietet der Tarif ein optionales und kostenfreies Portfolio-Rebalancing an? nein ja ja ja
Verzichtet der Anbieter bedingungsgemäß auf Ausgabeaufschläge? ja ja ja ja
Wie werden Fondsüberschüsse (sog. Kickbacks) zugeteilt? fondsindividuell fondsindividuell fondsindividuell fondsindividuell
Versicherungskosten
Abschluss- und Vertriebskosten

2,50% der Beitragssumme = 2.250,- €

(zusätzlich 2,50% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 €

(zusätzlich 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 €

(zusätzlich 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 €

(zusätzlich 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)
Einmalige Verwaltungskosten und jährliche Stückkosten

einmalig 4,50% des Jahresbeitrages

(einmalig 2,00% der Zuzahlung)

0,- € Stückkosten/ Jahr

einmalig 1,00% des Jahresbeitrages

(einmalig 0,00 der Zuzahlung)

0,- € Stückkosten/ Jahr

einmalig 2,00% des Jahresbeitrages

(einmalig 0,70% der Zuzahlung )

36,- € Stückkosten/ Jahr

einmalig 4,00% des Jahresbeitrages

(einmalig 0,50% der Zuzahlung)

30,- € Stückkosten/ Jahr
Weitere jährliche Verwaltungskosten bemessen am Fondswert 0,80% des Fondswertes 0,408% des Fondswertes 0,36% des Fondswertes 0,22% des Fondswertes
Verwaltungskosten ab Rentenbeginn für jedes Jahr des Rentenbezugs 1,75 € je 100 € gezahlte Rente 1,50 € je 100 € gezahlte Rente 1,50 € je 100 € gezahlte Rente

1,50 € je 100 € gezahlte Rente

(zzgl. einmalig 0,50% des Verrentungskapitals)
Fondskosten
Beispielhafte Fondsallokation (100% Welt)

100% ComStage ETF MSCI World    

(LU0392494562)

100% iShares Core MSCI World UCITS ETF

(IE00B4L5Y983)

100% iShares Core MSCI Welt UCITS ETF

(IE00B4L5Y983)

 

100% iShares Core MSCI World UCITS ETF

(IE00B4L5Y983)

 
Jährliche Fondskosten der beispielhaften passiven Fondsallokation (TER) 0,20% 0,20% 0,20% 0,20%
Ergebnis nach Kosten

Fondsguthaben zum Rentenbeginn*

(Verrentungskapital)

 186.766,00 € 217.340,00 € 214.410,00 € 214.663,00 €
Mtl. Rente gem. gar. Rentenfaktor* 282,95 €

 

597,90 € 

 

 516,51 € 542,45 €

Effektivkostenquote 

(Minderung der Bruttowertentwicklung durch Versicherungskosten und Fondskosten bei einer  jährlichen Wertentwicklung der gewählten Fondsanlage von 6,00%)

 1,53%

 

0,67%** 

 

 0,74%** 0,71%**

*Bei einer jährlichen Wertentwicklung der gewählten Fondsanlage von 6,00%

**zzgl eines einmaligen Honorars an ETF-Versicherung-24

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Antworten auf häufig gestellte Fragen

Ist ein hoher garantierter Rentenfaktor bei einer fondsgebundenen Basisrente (Rürup Rente) wichtig?

Eine Prognose über die Entwicklung des Fondsguthabens einer fondsgebundenen Basisrente, welches im Wesentlichen von den Erträgen der erworbenen Fonds abhängt, ist kaum möglich. Die einzig sichere Kalkulationsgrundlage für die Bemessung der Rentenhöhe bietet der vertraglich garantierte Rentenfaktor, der darüber entscheidet, wie viel Rente ein Versicherter zum Ende der Vertragslaufzeit pro angespartem Euro garantiert erhält. Genau aus diesem Grund sollte sich jeder Basisrentensparer einen möglichst hohen Faktor bereits zum Vertragsabschluss garantieren lassen. Darüber hinaus sollte auch die Qualität der gewährten Faktorgarantie im Basisrentenangebot beurteilt werden. Weiterlesen >>

Nach welchen Kriterien haben wir sämtliche fondsgebundene Basisrentenversicherungen (ETF-Basisrenten) am deutschen Markt verglichen?

Neben der detaillierten Analyse der Produktkosten haben wir auch sorgfältig die Qualität des Anbieters und die Verbraucherfreundlichkeit der angebotenen Vertragsbedingungen bei allen am deutschen Markt verfügbaren ETF-Basisrenten untersucht. Erfahren Sie mehr über alle Vergleichskriterien und deren Gewichtung. Weiterlesen >>

Warum ist die Ermittlung der Effektivkostenquote einer fondsgebundenen Basisrente mit ETFs wichtig?

Die Effektivkostenquote drückt aus, um wie viel die Rendite einer ETF-Basisrente während der Ansparzeit durch die eingerechneten Gesamtkosten (Versicherungskosten + Fondskosten) insgesamt geschmälert wird – unter der Annahme, dass der Basisrentenvertrag bis zum vereinbarten Auszahlungstermin eingehalten wird. Damit können Verbraucher verlässlich beurteilen, ob das Produkt günstig oder teuer angeboten wird. Weiterlesen >>

Kann das Vertragsguthaben einer bestehenden klassischen oder fondsgebundenen Basisrente zu einem anderen Anbieter übertragen werden?

Anders als bei Riester Renten, bei denen jeder Verbraucher ein gesetzliches Recht darauf hat das Vertragsguthaben auf einen anderen Anbieter bzw. Tarif übertragen zu lassen, besteht diese Wechseloption bei der Basisrente nicht. Der Wechsel des Anbieters bzw. Tarifes kann jedoch bei vielen Basisrenten trotzdem durchgeführt werden, soweit die Vertragsbedingungen des Basisrentenvertrages dieses zulassen. Welche Basisrentenanbieter einen solchen Basisrenten Wechsel erlauben, erfahren Sie hier. Weiterlesen >>

Medien und Advertorials

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