Was ist die ETF-Rürup Rente?

Die ETF-Rürup Rente ist eine zertifizierte fondsgebundene Basisrentenversicherung mit der Möglichkeit direkt in einen oder mehrere kostengünstige ETFs zu investieren. Sie ist die kapitalgedeckte Nachbildung der gesetzlichen Rentenversicherung. Die Leistung der ETF-Rürup Rente ist eine lebenslange Rente und ihre Beiträge sind im Rahmen der gesetzlichen Grenzen steuerlich absetzbar. Fondsgebundene Rürup Rentenversicherungen können entweder mit oder ohne Garantie der vereinbarten Beiträge abschlossen werden. Das gewünschte Garantieniveau kann individuell vereinbart werden und kann zwischen 10 und 100 Prozent der Beitragssumme betragen. Sämtliche Tarifempfehlungen von ETF-Versicherung-24 sind sogenannte Honorartarife. Diese enthalten keine im Produkt inkludierten Abschluss- und Bestandsprovisionen.

Für wen eignet sich die ETF-Rürup Rente?

Als Zusatzversorgung eignet sich die ETF-Rürup Rente auch bekannt als ETF-Basisrente besonders für:

  • Besserverdienende
  • Selbständige und Freiberufler
  • Generation“ 55 plus“

Insbesondere für alle Sparer, die flexibel, kostengünstig und ertragreich mit Hilfe staatlicher Förderung ihre Altersvorsorge aufbauen wollen.

Welche Anforderungen sollte eine ETF-Rürup Rente erfüllen?

  • Überdurchschnittliche Finanz- und Ertragsstärke des Anbieters
  • Sehr niedrige Produktkosten durch den Einsatz von Honorartarifen (vollständiger Verzicht auf Abschlussprovisionen und Bestandsprovisionen)
  • Hohe „hart“ garantierte Rentenfaktoren
  • Große Auswahl günstiger Investments (vorzugsweise ETFs)
  • Tarifliche Möglichkeiten während der gesamten Vertragslaufzeit flexible Zuzahlungen/ Sonderzahlungen kostenfrei tätigen zu können
  • Effizientes und funktionierendes Garantiemodell (Für Sparer, die Garantien zum Rentenbeginn vereinbaren möchten)

Sämtliche genannte Anforderungen werden durch die von uns ETF-Rürup Renten erfüllt. Studieren unsere Vergleiche und überzeugen Sie sich von der Überlegenheit unserer ETF-Rürup Renten Tarife.

Highlights unserer ETF-Rürup Renten:

Sämtliche durch ETF-Versicherung-24 angebotenen ETF-Rürup Renten kombinieren Kostenvorteile provisionsfreier Honorartarife mit der Effizienz von ETFs. Damit zählen sie zu den leistungsstärksten Rürup Renten am deutschen Markt.

  • Keine einmaligen Vertriebskosten – Abschlusskosten und Abschlussprovisionen
  • Keine laufenden Vertriebskosten – Bestandsprovisionen
  • Sehr niedrige laufende Verwaltungskosten
  • Über 40 kostengünstige ETFs in der freien Fondsauswahl
  • Hohe garantierte Rentenfaktoren ohne Treuhänderklausel
  • Keine Ausgabeaufschläge beim Kauf von ETFs
  • Keine zusätzlichen Transaktionskosten und Depotgebühren
  • Keine zusätzlichen Vertriebskosten bei außerplanmäßigen Zuzahlungen/ Sonderzahlungen
  • Kostenfreies Switchen (Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen)
  • Kostenfreies Shiften (Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds)

ETF-Rürup Renten Vergleich

Wir haben sämtliche am deutschen Markt verfügbaren provisionsfreien ETF-Rürup Renten analysiert und die drei leistungsstärksten Konzepte (Tarifempfehlung 1, 2 und 3) für Sie tabellarisch aufbereitet. Zum Vergleich wurde in der Tabelle auch die fondsgebundene Rürup Rente des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG, Tarif BasisRente InvestFlex aufgeführt. Neben der detaillierten Offenlegung aller Produktkosten veranschaulicht der ETF-Basisrenten Vergleich alle wesentlichen qualitativen Merkmale der gegenübergestellten Tarife und liefert Ihnen damit eine fundierte Entscheidungsgrundlage.

Die leistungsstärksten ETF-Rürup Renten ohne Garantie (Tarifstand 04/2020)

Vergleichsparameter: Mann, Alter 37 Jahre, Vertragslaufzeit 30 Jahre, mtl. Beitrag 250,- EUR, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod vor Rentenbeginn: Auszahlung des Vertragsguthabens als Rente, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit von 10 Jahren
Anbieter und Tarifbezeichnung

Allianz Lebensversicherung AG

Allianz BasisRente InvestFlex 

ETF-Rürup Rente

Tarifempfehlung 1

ETF-Rürup Rente

Tarifempfehlung 2

ETF-Rürup Rente

Tarifempfehlung 3
Tarifvariante Provisionstarif des Marktführers Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)		 Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)		 Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)
Finanzstärke des Versicherers LV-Unternehmensrating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen, Stand 10/2019
Wie viele ETFs und Dimensioal Funds werden in der Fondsauswahl angeboten? Stand 04/2020 14 >40 >40 >30 
Welche ETFs und Dimensional Funds können gewählt werden? Fondsangebot_04_2020 Fondsangebot_04_2020 Fondsangebot_09_2020 Fondsangebot_04_2020
Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor für die Bemessung  der garantierten Rente pro 10.000 EUR Fondsguthaben (Verrentungskapital)

aktueller Rentenfaktor: 30,31

garantierter Rentenfaktor: 15,15

aktueller Rentenfaktor: 30,61 

garantierter Rentenfaktor: 27,51 

aktueller Rentenfaktor: 30,11

garantierter Rentenfaktor: 24,09

aktueller Rentenfaktor: 29,71

garantierter Rentenfaktor: 25,27
Verzichtet der Anbieter auf die sog. „Treuhänderklausel“?

nein

(„weich“ garantierter Rentenfaktor mit Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)
Unter welchen Bedingungen sind außerplanmäßige Zuzahlungen/ Sonderzahlungen möglich? jederzeit, mindestens 1.000,- € jederzeit, mindestens 500,- € jederzeit ohne Mindestgrößen jederzeit, mindestens 200,- €
Welche Rechnungsgrundlagen werden für Zuzahlungen/ Sonderzahlungen angewendet? Rechnungsgrundlagen zum Zeitpunkt der Zuzahlung/ Sonderzahlung  Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn
Switch/ Shift Switch/ Shift jederzeit kostenfrei Switch/Shift zwölfmal im Jahr kostenfrei Switch/Shift jederzeit kostenfrei Switch/Shift jederzeit kostenfrei
Bietet der Tarif ein optionales und kostenfreies Portfolio-Rebalancing an? nein ja ja ja
Verzichtet der Anbieter bedingungsgemäß auf Ausgabeaufschläge? ja ja ja ja
Wie werden Fondsüberschüsse (sog. Kickbacks) zugeteilt? fondsindividuell fondsindividuell fondsindividuell fondsindividuell
Versicherungskosten
Abschluss- und Vertriebskosten 2,50% der Beitragssumme = 2.250,- €
(zusätzlich 2,50% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)		 0,00% der Beitragssumme = 0,- €
(zusätzlich 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)		 0,00% der Beitragssumme = 0,- €
(zusätzlich 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)		 0,00% der Beitragssumme = 0,- €
(zusätzlich 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)
Einmalige Verwaltungskosten und jährliche Stückkosten

einmalig 4,50% des Jahresbeitrages

(einmalig 3,00% der Zuzahlung)

0,- € Stückkosten/ Jahr

einmalig 1,00% des Jahresbeitrages

(einmalig 0,00% der Zuzahlung)

0,- € Stückkosten/ Jahr

einmalig 2,00% des Jahresbeitrages

(einmalig 0,70% der Zuzahlung)

36,- € Stückkosten/ Jahr

einmalig 4,00% des Jahresbeitrages

(einmalig 0,50% der Zuzahlung)

30,- € Stückkosten/ Jahr
Weitere jährliche Verwaltungskosten bemessen am Fondswert 0,80% des Fondswertes 0,408% des Fondswertes 0,36% des Fondswertes 0,22% des Fondswertes
Verwaltungskosten ab Rentenbeginn für jedes Jahr des Rentenbezugs 1,75 € je 100 € gezahlte Rente 1,50 € je 100 € gezahlte Rente 1,50 €  je 100 € gezahlte Rente

1,50 € je 100 € gezahlte Rente

(zzgl. einmalig 0,50% des Verrentungskapitals)
Fondskosten
Beispielhafte Fondsallokation (100% Welt)

100% ComStage ETF MSCI World    

(LU0392494562)

100% iShares Core MSCI World UCITS ETF

(IE00B4L5Y983)

100% iShares Core MSCI World UCITS ETF

(IE00B4L5Y983)

100% iShares Core MSCI World UCITS ETF

(IE00B4L5Y983)
Jährliche Fondskosten der beispielhaften passiven Fondsallokation (TER) 0,20% 0,20% 0,20% 0,20%
Ergebnis nach Kosten

Fondsguthaben zum Rentenbeginn*

(Verrentungskapital)

 186.766,00 € 217.340,00 € 214.410,00 € 214.663,00 €
Mtl. Rente zum garantierten Rentenfaktor* 282,95 €

 

597,90 € 

 

 516,51 € 542,45 €

Effektivkostenquote 

(Minderung der Bruttowertentwicklung durch Versicherungskosten und Fondskosten bei einer  jährlichen Wertentwicklung der gewählten Fondsanlage von 6,00%)

 1,53%

 

0,67%**

 

 0,74%** 0,71%**

*Bei einer jährlichen Wertentwicklung der gewählten Fondsanlage von 6,00%

**zzgl eines einmaligen Honorars an ETF-Versicherung-24

Profitieren Sie von unserer Fachexpertise und fordern Sie eine kostenfreie Beratung zum ETF-Rürup Rentenatrif Ihrer Wahl an.

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 Antworten auf häufig gestellte Fragen

Nach welchen Kriterien haben wir sämtliche am deutschen Markt angebotenen fondsgebundenen Rürup Rentenversicherungen (sog. ETF-Rürup Renten) verglichen?

Neben der Analyse der Produktgesamtkosten haben wir auch sorgfältig die Qualität des Anbieters und die Verbraucherfreundlichkeit der angebotenen Vertragsbedingungen bei sämtlichen am deutschen Markt verfügbaren ETF-Rürup Renten untersucht. Erfahren Sie mehr über alle Vergleichskriterien. Weiterlesen >>

Warum ist die Ermittlung der Effektivkostenquote einer fondsgebundenen Rürup Rente mit ETFs wichtig?

Die korrekt ermittelte Effektivkostenquote drückt aus, um wie viel die Bruttorendite einer fondsgebundenen Rürup Rente während der Ansparzeit durch die eingerechneten Gesamtkosten (Versicherungskosten + Fondskosten) insgesamt geschmälert wird – unter der Annahme, dass der Basisrentenvertrag bis zum vereinbarten Auszahlungstermin eingehalten wird. Damit können Verbraucher verlässlich beurteilen, ob das fondsgebundene Rürup Produkt im Martktvergleich als kostengünstig oder kostenintensiv einzuordnen ist. Weiterlesen >>

Kann das Vertragsguthaben einer fondsgebundenen Rürup Rentenversicherung oder eines Rürup Fondssparplans zu einem anderen Anbieter übertragen werden?

Anders als bei Riester Renten, bei denen Verbraucher ein gesetzliches Recht darauf haben das Vertragsguthaben auf einen anderen Anbieter bzw. Tarif übertragen zu lassen, besteht diese Wechseloption bei der Rürup Rente nicht. Der Wechsel des Anbieters bzw. Tarifes kann jedoch bei vielen Rürup Rentenversicherungen und Rürup Fondssparplänen trotzdem durchgeführt werden, soweit die Vertragsbedingungen der betreffenden Rürupverträge dieses zulassen. Welche Rürupanbieter einen solchen Wechsel zustimmen, erfahren Sie hier. Weiterlesen >>

Medien und Advertorials

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