Was ist eine ETF-FondsRente?

Die ETF-FondsRente ist eine private, fondsgebundene Rentenversicherung mit der Möglichkeit direkt in einen oder mehrere kostengünstige ETFs zu investieren. Die ETF-FondsRente ist die flexibelste Form der privaten Altersvorsorge. Ihre Leistungen können entweder als lebenslange Rente oder als einmalige Kapitalauszahlung zum Vertragsende vereinnahmt werden. Auch Teilauszahlungen sind während der Laufzeit möglich. Der besondere steuerliche Vorteil der FondsRente entsteht durch das sogenannte steuerliche Halbeinkünfteverfahren. Bei der Kapitalauszahlung aus einer ETF-FondsRente nach Ablauf von 12 Jahren und nach Vollendung des 62. Lebensjahres ist nur die Hälfte der bis dahin erzielten Erträge steuerpflichtig. Darüber hinaus profitieren Sparer beim Bezug einer lebenslangen Rente von der sehr günstigen Ertragsanteilsbesteuerung.

Alle angebotenen ETF-FondsRenten sind sogenannte Nettotarife. Diese werden vollständig frei von Abschlusskosten für Provisionen und mit geminderten Verwaltungskosten angeboten.

Für wen eignet sich die ETF-FondsRente?

Als Zusatzversorgung eignet sich die ETF-FondsRente für:

  • Besserverdienende
  • Selbständige
  • Freiberufler
  • Hausfrauen und -männer
  • Als Ergänzung für die diejenigen, die bereits eine Basisrente bzw. eine Riester Rente in Anspruch nehmen

Insbesondere für alle, die transparent und gleichzeitig extrem kostengünstig und dadurch ertragreich investieren wollen.

Welche Anforderungen sollten Sie an die ETF-FondsRente stellen?

  • Gute Bonität und überdurchschnittliche Ertragsstärke des Anbieters
  • Sehr niedrige Produktkosten (vollständiger Verzicht auf Abschlussprovisionen und Bestandsprovisionen verbunden mit der maximalen Reduktion von Verwaltungskosten)
  • Hoher „hart“ garantierter Rentenfaktor (falls eine Verrentung zum Laufzeitende angestrebt wird)
  • Umfassende Auswahl günstiger passiver Fonds (ETFs)
  • Tarifliche Möglichkeiten während der gesamten Vertragslaufzeit flexible Zuzahlungen/ Sonderzahlungen und kostenfreie Entnahmen (Entnahmepläne) tätigen zu können
  • Effizientes und funktionierendes Garantiemodell, welches eine vergleichsweise hohe Investmentquote zulässt (falls Garantien zum Rentenbeginn gewünscht sind)

Studieren unseren Vergleich und überzeugen Sie sich von der Vorteilhaftigkeit unserer Tarifempfehlungen.

Highlights unserer ETF-FondsRenten:

Sämtliche angebotenen ETF-FondsRenten verbinden die Kostenvorteile von provisionsfrei kalkulierten Nettotarifen mit der Kosteneffizienz von passiven ETFs. Damit zählen diese zu den leistungsstärksten ETF-Rentenversicherungen am deutschen Markt.

  • keine Abschlusskosten und Abschlussprovisionen
  • keine Bestandsprovisionen
  • sehr niedrige laufende Kosten (Verwaltungskosten)
  • Über 80 kostengünstige ETFs und Dimensional Funds in der freien Fondsauswahl
  • hohe garantierte Rentenfaktoren
  • keine Ausgabeaufschläge
  • keine zusätzlichen Transaktionskosten und Depotgebühren
  • keine zusätzlichen Vertriebskosten bei außerplanmäßigen Zuzahlungen/ Sonderzahlungen und Kapitalentnahmen
  • kostenfreier Fonds-Wechsel/ Switch (Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds für künftige Beitragszahlungen)
  • kostenfreier Fonds-Wechsel/ Shift (Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds)

Die leistungsstärksten ETF-FondsRenten im Vergleich

Wir haben sämtliche am deutschen Markt verfügbaren provisionsfreien FondsRenten mit ETFs analysiert und die drei leistungsstärksten Gesamtkonzepte (Tarifempfehlung 1, 2 und 3) für Sie tabellarisch aufbereitet. Zum Vergleich wurde in der Tabelle auch die ETF-FondsRente des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG (fondsgebundene Rentenversicherung PrivatRente InvestFlex) als Referenzprodukt aufgeführt. Neben der detaillierten Offenlegung aller Produktkosten veranschaulicht der Vergleich die wichtigsten qualitativen Merkmale der gegenübergestellten Tarife und liefert Ihnen damit eine ideale Entscheidungsgrundlage.

Vergleich ETF-FondsRente ohne Garantie (Tarifstand 10/2024)

Vergleichsparameter: Mann, Alter 37 Jahre, Vertragslaufzeit: 30 Jahre, mtl. Beitrag 250,- EUR, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod vor Rentenbeginn: Auszahlung des Vertragsguthabens, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit von 10 Jahren
Anbieter und Tarifbezeichnung

Allianz Lebensversicherung AG

 PrivatRente InvestFlex

ETF-FondsRente

Tarifempfehlung 1

ETF-FondsRente

Tarifempfehlung 2

ETF-FondsRente

Tarifempfehlung 3
Tarifvariante Provisionstarif des Marktführers Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)		 Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)		 Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif)
Finanzstärke des Versicherers LV-Unternehmensrating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen, (Stand 10/2023)
Wie viele ETFs und Dimensional Funds werden in der Fondsauswahl angeboten, (Stand 10/2024) 28 > 40  > 80 60
Welche ETFs und Dimensional Funds und können gewählt werden? (Stand 10/2024)

 Allianz_PrivatRente

ETF_Auswahl

 ETF-Auswahl_FondsRente_1 ETF-Auswahl_FondsRente_2 ETF-Auswahl_FondsRente_3
Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor für die Bemessung der garantierten Rente je 10.000 € Fondsguthaben zum Rentenbeginn?

     aktueller Rentenfaktor: 26,66

gar. Rentenfaktor: 21,32

aktueller Rentenfaktor: 26,99

gar. Rentenfaktor: 26,29

aktueller Rentenfaktor: 26,46

gar. Rentenfaktor: 22,49

aktueller Rentenfaktor: 26,29

gar. Rentenfaktor: 23,89
Unter welchen Bedingungen sind außerplanmäßige Zuzahlungen/ Sonderzahlungen möglich? jederzeit, mind. 500,00 € je Zuzahlung jederzeit, mind. 500,00 € je Zuzahlung jederzeit, mind. 500,00 € je Zuzahlung jederzeit, mind. 200,00 € je Zuzahlung
Welche Rechnungsgrundlagen werden für Zuzahlungen angewendet? zum Zeitpunkt der Zuzahlung geltende Rechnungsgrundlagen Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn zum Zeitpunkt der Zuzahlung geltende Rechnungsgrundlagen Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn
Wieviel kostet ein Switch/ Shift? Switch/ Shift kostenfrei Switch immer kostenfrei, Shift zwölfmal im Jahr kostenfrei Switch/ Shift jederzeit kostenfrei Switch immer kostenfrei, Shift sechsmal im Jahr kostenfrei
Verzichtet der Anbieter bedingungsgemäß auf Ausgabeaufschläge? ja ja ja ja
Verzichtet der Anbieter auf die sog. „Treuhänderklausel“?

nein

(„weich“ garantierter Rentenfaktor mit Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)
Bietet der Tarif ein optionales und kostenfreies Portfolio-Rebalancing an? nein ja ja ja
Wie werden Fondsüberschüsse (sog. Kickbacks) zugeteilt? fondsindividuell fondsindividuell fondsindividuell fondsindividuell
Versicherungskosten
Abschluss- und Vertriebskosten

2,50 % der Beitragssumme = 2.250 €

(zusätzlich einmalig 2,50 % je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00 % der Beitragssumme = 0,00 €

(zusätzlich einmalig 0,00 % je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00 % der Beitragssumme = 0,00 €

(zusätzlich einmalig 0,00 % je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00 % der Beitragssumme = 0,00 €

(zusätzlich einmalig 0,00 % je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)
Einmalige Verwaltungskosten und jährliche Stückkosten

4,00 % des Jahresbeitrages

(einmalig 2,00 % der Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00 € Stückkosten/ Jahr

2,50 % des Jahresbeitrages

(einmalig 0,50 % der Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00 € Stückkosten/ Jahr

0,00 % des Jahresbeitrages

(einmalig 0,00 % der Zuzahlung/ Sonderzahlung)

36,00 € Stückkosten/ Jahr

4,00 % des Jahresbeitrages

(einmalig 0,50 % der Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00 € Stückkosten/ Jahr
Weitere jährliche Verwaltungskosten bemessen am Fondswert 0,50 % des Fondswertes 0,24 % des Fondswertes 0,30 % des Fondswertes 0,22 % des Fondswertes
Verwaltungskosten ab Rentenbeginn für jedes Jahr des Rentenbezugs 1,75 EUR je 100 € gezahlte Rente 1,50 € je 100 € gezahlte Rente 1,50 € je 100 € gezahlte Rente 1,50 € je 100 € gezahlte Rente
Fondskosten
Beispielhafte passive Fondsallokation (100 % Welt) 100 % iShares Core MSCI Welt UCITS ETF (IE00B4L5Y983) 100 % iShares Core MSCI Welt UCITS ETF (IE00B4L5Y983)  100 % iShares Core MSCI World (ISIN IE00B4L5Y983) 100% ComStage ETF MSCI World TRN (LU0392494562)
Jährliche Fondskosten der beispielhaften passiven Fondsallokation (TER) 0,20 % 0,20 % 0,20 % 0,20 %
Ergebnis nach Kosten
Fondsguthaben zum Rentenbeginn* 197.751,00 € 220.560,00 € 225.188,00 € 217.946,00 €
Monatliche Rente gem. gar. Rentenfaktor* 421,60 € 579,85 € 506,45 €  520,67 €

Effektivkostenquote

(Minderung der Bruttowertentwicklung durch Versicherungskosten und Fondskosten bei einer  jährlichen Wertentwicklung der gewählten Fondsanlage von 6,00 %)

 1,20 % 0,60 %** 0,58 %** 0,59 %**

*Bei einer jährlichen Wertentwicklung der gewählten Fondsanlage von 6,00 %

**zzgl eines einmaligen Honorars an ETF-Versicherung-24

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Antworten auf häufig gestellte Fragen

Welche steuerlichen Vorteile bietet die ETF-FondsRente gegenüber einem Fondssparplan in ETFs?

ETF-FondsRenten bieten in Vergleich zu ETF-Sparplänen signifikante steuerliche Vorteile, die unter anderem durch das steuerliche Halbeinkünfteverfahren entstehen. Auch während der Ansparzeit bleiben alle Kapitalumschichtungen von einem ETF zu einem anderen abgeltungssteuerfrei. Damit lässt sich die Anlagestrategie, also die persönliche Asset Allocation, bei der ETF-FondsRente gänzlich ohne steuerliche Belastung an geänderte Marktgegebenheiten anpassen. Weiterlesen >>

Nach welchen Kriterien haben wir die am deutschen Markt erhältlichen FondsRenten mit ETFs verglichen?

Neben der detaillierten Analyse der Produktkosten haben wir auch sorgfältig die Qualität des Versicherungsanbieters und die Verbraucherfreundlichkeit der Vertragsbedingungen der ETF-FondsRenten untersucht. Erfahren Sie mehr zu den Vergleichskriterien. Weiterlesen >>

Warum ist die Ermittlung der Effektivkostenquote einer FondsRente mit ETFs wichtig?

Die Effektivkostenquote zeigt an, um wie viel die Bruttorendite einer ETF-FondsRente während der Ansparzeit durch die eingerechneten Gesamtkosten (Versicherungskosten + Fondskosten) insgesamt geschmälert wird – unter der Annahme, dass der Vertrag bis zum vereinbarten Auszahlungstermin eingehalten wird. Damit können Sparer verlässlich beurteilen, ob eine ETF-FondsRente im Marktvergleich günstig oder teuer angeboten wird. Weiterlesen >>