Provisionsfreie Altersvorsorge mit ETFs

ETF-Versicherung-24 bietet Ihnen den Zugang zu sämtlichen am deutschen Markt verfügbaren Altersvorsorgeprodukten, mit denen Sie frei von teuren Provisionen in ETFs investieren können. Ob Basisrente (Rürup Rente), Riester Rente, Rentenversicherung (FondsRente) oder betriebliche Direktversicherung, alle Produktlösungen werden gegen ein einmaliges Honorar angeboten. Es gibt keine Folgekosten, auch wenn Sie die ursprünglich gewählte Einzahlung erhöhen oder außerplanmäßige Zuzahlungen leisten. Neben Tarifbeschaffung profitieren Sie von unserer langjährigen Fachexpertise – Sie erhalten nicht nur ein wirtschaftliches und leistungsstarkes Produkt, sondern profitieren von unserer Marktkenntnis und Neutralität. Im Ergebnis empfehlen wir stets das Altersvorsorgeprodukt, das am besten dazu geeignet ist Ihr persönliches Vorhaben zu realisieren.

ETF-BASISRENTE

Keine Abschlussprovisionen
Keine Bestandsprovisionen
Sehr niedrige laufende Kosten
Über 40 kostengünstige ETFs
Alle ETFs ausgabeaufschlagsfrei
Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
Kostenfreies Switchen
Kostenfreies Shiften

Basisrenten-Tarife
mit Effektivkosten von
0,50% bis 0,90%

zum Vergleich

ETF-RIESTER RENTE

Keine Abschlussprovisionen
Keine Bestandsprovisionen
Sehr niedrige laufende Kosten
Über 40 kostengünstige ETFs
Alle ETFs ausgabeaufschlagsfrei
Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
Kostenfreies Switchen
Kostenfreies Shiften

Riester Renten-Tarife
mit Effektivkosten von
0,80% bis 0,95%

zum Vergleich

ETF-FONDSRENTE

Keine Abschlussprovisionen
Keine Bestandsprovisionen
Sehr niedrige laufende Kosten
Über 80 kostengünstige ETFs
Alle ETFs ausgabeaufschlagsfrei
Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
Kostenfreies Switchen
Kostenfreies Shiften

FondsRenten-Tarife
mit Effektivkosten von
0,50% bis 0,90%

zum Vergleich

ETF-DIREKTVERSICHERUNG

Keine Abschlussprovisionen
Keine Bestandsprovisionen
Sehr niedrige laufende Kosten
Über 90 kostengünstige ETFs
Alle ETFs ausgabeaufschlagsfrei
Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
Kostenfreies Switchen
Kostenfreies Shiften

Direktversicherungen
mit Effektivkosten von
0,80% bis 0,95%

zum Vergleich

Warum empfehlen wir ETFs?

Exchange Traded Funds, kurz ETFs sind börsennotierte Fonds, die einen Index nachbilden. Ihr Ziel ist es, die Wertentwicklung eines bestimmten Index – zum Beispiel des DAX30, der die 30 größten und umsatzstärksten deutschen Aktien beinhaltet – abzubilden. ETFs bilden die wichtigsten Indizes für Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe sowie weitere Anlageklassen ab und bieten Ihnen dadurch einen idealen Zugang zu nahezu allen Märkten.

Der wesentliche Vorteil von ETFs liegt in ihren sehr niedrigen Fondsverwaltungskosten im Vergleich zu gemanagten Investmentfonds. Um Ihnen diesen Kostenvorteil zu verdeutlichen, haben wir beispielhaft die Kosten- und Ertragsentwicklung einer mtl. Investition in Höhe 200,- EUR in einen ETFs und einen gemanagten Fonds für die Anlagedauer von 30 Jahren gegenübergestellt. Für beide Anlagen wird eine jährliche Wertentwicklung der Fondsanlage von 6,00% angenommen. Die jährlich anfallenden Fondsverwaltungskosten der gemanagten Anlage betragen 2,00% und der ETF-Anlage 0,35%.

Fondsverwaltungskosten nach 30-jähriger Laufzeit der Anlagen (gemanagter Fonds vs. ETFs)

Grafik_Vergleich_Kosten_gem_Anlage_vs_Indexfonds_ETF

Auswirkung der Fondsverwaltungskosten auf das Anlageergebnis (gemanagter Fonds vs. ETFs)

Die Auswirkung der anfallenden Fondsverwaltungskosten auf das Kapitalanlageergebnis (Kapitalauszahlung) wird hier sehr deutlich. Die kostenintensive gemanagte Anlage erzielt nach 30. Jahren Anlagedauer bei gleich hohem Kapitaleinsatz (200,- EUR/ mtl.) und sonst gleichen Bedingungen ein um ca. 45.000,- EUR geringeres Kapitalanlageergebnis als die kostenschlanke ETF-Anlage.

Warum Verbraucher fondsgebundene Altersvorsorgetarife falsch vergleichen?

Die Tricks der Versicherungsbranche – Das Tuning der illustrierten Ablaufleistung bei fondsgebundenen Basisrenten, Riester Renten, FondsRenten und Direktversicherungen

Verbraucher vergleichen Angebote zur fondsgebundenen Vorsorgeprodukten häufig auf Grundlage der hochgerechneten im Angebot illustrierten Renten- und Kapitalablaufwerte. Dieses Verbraucherverhalten kennen die Anbieter und versuchen durch Einsatz zahlreicher Tricks die höchsten Ablaufleistungen in ihren Angeboten zu erzeugen. Getreu dem Motto, je höher desto besser – gibt es kaum noch Anbieter, die auf das „Tunen“ der Ablaufleistung verzichten. Gesetzliche Vorgaben, wie eine illustrierte Hochrechnung durchzuführen ist, existieren nicht. Daher gibt es, im Gegensatz zum Glauben vieler Verbraucher, völlig unterschiedliche Ansätze diese zu bestimmen. Unterschiedliche Berechnungsmethoden führen zu signifikanten Unterschieden in den Ergebnissen der Hochrechnungen. Für die meisten Verbraucher sind diese Tricks nicht erkennbar. Erst der geschulte Blick in die Vertragsbedingungen schafft Klarheit. Lesen Sie weiter >>

Warum empfehlen wir provisionsfreie Tarife, sog. Nettotarife?

Nettotarife, die auch unter der Bezeichnung Honorartarife bekannt sind, enthalten im Gegensatz zu herkömmlichen Tarifen bekannter Serviceversicherer, sogenannten Provisionstarifen, keine Abschlusskosten und Provisionen. Mehr als 18 der in Deutschland tätigen Versicherungsgesellschaften bieten inzwischen Nettotarife an. Da wir wissen, dass insbesondere Produktkosten erheblichen Einfluss auf den Ertrag Ihrer Altersvorsorge haben, schaffen wir Ihnen den Zugang zu allen im deutschen Markt verfügbaren Nettotarifen. Nutzen Sie die Kostenvorteile der Nettotarife zur Steigerung Ihrer Altersvorsorge.

Vorteile von Nettotarifen auf einen Blick

keine Abschlussprovisionen
keine Bestandsprovisionen
bis zu 50 Prozent geringere Verwaltungsgebühren (verglichen mit Provisionstarifen)
keine zusätzlichen Kosten bei Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen (Switch)
keine zusätzlichen Kosten beim Umschichten von Fondsanteilen in andere Fonds (Shift)
bedingungsgemäßer Verzicht auf Ausgabeaufschläge
anwendbar für alle Vorsorgeschichten (Rürup Rente, Riester Rente, FondsRente und die betriebliche Altersvorsorge als Direktversicherung, Pensionskasse, rückgedeckte Unterstützungskasse und Pensionszusage)
maximale Kostentransparenz

Der Hauptvorteil von Nettotarifen liegt in der vollständigen Einsparung von Abschlusskosten und Provisionen und der deutlichen Reduktion der laufenden Verwaltungskosten im Vergleich zu herkömmlichen Provisionstarifen. Um Ihnen diesen Kostenvorteil zu verdeutlichen, haben wir beispielhaft die Kosten- und Ertragsentwicklung einer mtl. Investition von 200,- EUR in eine ETF-FondsRente (fondsgebundene Rentenversicherung als Nettotarif) und den Provisionstarif des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG, Tarif PrivatRente InvestFlex für die Anlagedauer von 30 Jahren gegenübergestellt. Für beide Tarife wird die jährliche Wertentwicklung der Fondsanlage von 6,00% angenommen.

Vergleich: Kostenbelastung (Provisionstarif vs. Nettotarif)

Grafik_Vergleich_Kosten_Allianz_Fondsrente_vs_ETF-Fondsrente

Vergleich: Auswirkung der Kostenreduktion nach 30 Jahren (Provisionstarif vs. Nettotarif)

Grafik_Vergleich_Allianz_Fondsrente_vs_ETF-Fondsrente

Der Vergleich präsentiert ein eindeutiges Ergebnis. Die provisionsfreie fondsgebundene Rentenversicherung als Nettotarif erwirtschaftet nach 30 Jahren Anlagedauer gegenüber dem Provisionstarif des Markführers Allianz einen unglaublichen Kostenvorteil von über 61.000,- EUR.

Warum die Effektivkostenquote als Kennzahl so wichtig ist?

Die Effektivkostenquote einer fondsgebundenen Basisrente, Riester Rente, FondsRente oder einer Direktversicherung stellt Verbrauchern eine ideale Kennziffer für die Beurteilung der Kostenbelastung eines Vorsorgeproduktes zur Verfügung. Die Kennzahl bezieht nähmlich sämtliche einkalkulierten Produktkosten ein, also neben den laufenden Verwaltungskosten auch die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die meist versteckten Fondskosten. Damit zeigt die Effektivkostenquote unverfälscht an, um wie viel die Rendite eines Vertrages während der Vertragslaufzeit durch die eingerechneten Gesamtkosten insgesamt geschmälert wird – unter der Annahme, dass der Vertrag bis zum vereinbarten Auszahlungstermin bespart wird. Mit Hilfe der Effektivkostenquote können Verbraucher also einfach und verlässlich beurteilen, ob ein Vorsorgeprodukt günstig oder teuer angeboten wird. Darüber hinaus können Angebote unterschiedlicher Anbieter im Bezug auf die Gesamtkostenbelastung verglichen werden. Dabei sollten Verbraucher einige grundlegende Dinge beachten. Lesen Sie weiter >>