Provisionsfreie Altersvorsorge mit ETFs

ETF-Versicherung-24 bietet den Zugang zu sämtlichen am deutschen Markt verfügbaren ETF-basierten Altersvorsorgeprodukten, die frei von teuren Provisionen angeboten werden. Ob ETF-Rürup Renten, ETF-Riester Renten oder ETF-Rentenversicherungen, sämtliche Produktlösungen der privaten Altersvorsorge werden gegen ein einmaliges Honorar angeboten. Es gibt keine Folgekosten, auch wenn die ursprünglich gewählte Einzahlung erhöht wird oder außerplanmäßige Zuzahlungen geleistet werden. Neben kostengünstiger Tarifbeschaffung bieten wir unseren Kunden die notwendige Fachexpertise bei der Ausgestaltung der gewünschten Produktlösung an. Im Ergebnis empfehlen wir stets das Altersvorsorgeprodukt, das am besten dazu geeignet ist das individuelle Vorhaben zu realisieren.

ETF-RÜRUP RENTE

Keine Abschlussprovisionen
Keine Bestandsprovisionen
Sehr niedrige laufende Kosten
Über 40 kostengünstige ETFs
Alle ETFs ausgabeaufschlagsfrei
Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
Kostenfreies Switchen
Kostenfreies Shiften

Rürup Tarife
mit Effektivkosten von
0,40% bis 0,70%

zum Vergleich

ETF-RIESTER RENTE

Keine Abschlussprovisionen
Keine Bestandsprovisionen
Sehr niedrige laufende Kosten
Über 80 kostengünstige ETFs
Alle ETFs ausgabeaufschlagsfrei
Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
Kostenfreies Switchen
Kostenfreies Shiften

Riester Tarife
mit Effektivkosten von
0,90%

zum Vergleich

ETF-FONDSRENTE

Keine Abschlussprovisionen
Keine Bestandsprovisionen
Sehr niedrige laufende Kosten
Über 80 kostengünstige ETFs
Alle ETFs ausgabeaufschlagsfrei
Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
Kostenfreies Switchen
Kostenfreies Shiften

FondsRenten Tarife
mit Effektivkosten von
0,40% bis 0,70%

zum Vergleich

ETF-DIREKTVERSICHERUNG

Keine Abschlussprovisionen
Keine Bestandsprovisionen
Sehr niedrige laufende Kosten
Über 80 kostengünstige ETFs
Alle ETFs ausgabeaufschlagsfrei
Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
Kostenfreies Switchen
Kostenfreies Shiften

bAV Tarife
mit Effektivkosten von
0,50% bis 0,80%

zum Vergleich

Warum empfehlen wir ETFs?

Exchange Traded Funds, kurz ETFs sind börsennotierte Fonds, die einen Index nachbilden. Ihr Ziel ist es, die Wertentwicklung eines bestimmten Index – zum Beispiel MSCI World, Euro Stoxx oder S&P 500 abzubilden. ETFs bilden die wichtigsten Indizes für Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe sowie weitere Anlageklassen ab und bieten so einen idealen Zugang zu nahezu allen Kapitalmärkten und Anlageklassen.

Der wesentliche Vorteil von ETFs liegt in ihren sehr niedrigen Fondsverwaltungskosten im Vergleich zu gemanagten Investmentfonds. Um Ihnen diesen Kostenvorteil zu verdeutlichen, haben wir beispielhaft die Kosten- und Ertragsentwicklung einer mtl. Investition in Höhe 200,- EUR in einen ETFs und einen gemanagten Fonds für die Anlagedauer von 30 Jahren gegenübergestellt. Für beide Anlagen wird eine jährliche Wertentwicklung der Fondsanlage von 6,00% angenommen. Die jährlich anfallenden Fondsverwaltungskosten der gemanagten Anlage betragen 2,00% und der ETF-Anlage 0,35%.

Fondsverwaltungskosten nach 30-jähriger Laufzeit der Anlagen (gemanagter Fonds vs. ETFs)

Grafik_Vergleich_Kosten_gem_Anlage_vs_Indexfonds_ETF

Auswirkung der Fondsverwaltungskosten auf das Anlageergebnis (gemanagter Fonds vs. ETFs)

Die Auswirkung der anfallenden Fondsverwaltungskosten auf das Kapitalanlageergebnis (Kapitalauszahlung) wird hier sehr deutlich. Die kostenintensive gemanagte Anlage erzielt nach 30. Jahren Anlagedauer bei gleich hohem Kapitaleinsatz (200,- EUR/ mtl.) und sonst gleichen Bedingungen ein um ca. 45.000,- EUR geringeres Kapitalanlageergebnis als die kostenschlanke ETF-Anlage.

Warum Verbraucher fondsgebundene Altersvorsorgetarife falsch vergleichen?

Die Tricks der Versicherungsbranche – Das Tuning der illustrierten Ablaufleistung bei fondsgebundenen Rürup Renten, Riester Renten, Fonds Renten und Direktversicherungen

Verbraucher vergleichen Angebote zur fondsgebundenen Vorsorgeprodukten häufig auf Grundlage der hochgerechneten im Angebot illustrierten Renten- und Kapitalablaufwerte. Dieses Verbraucherverhalten kennen die Anbieter und versuchen durch Einsatz zahlreicher Tricks die höchsten Ablaufleistungen in ihren Angeboten zu erzeugen. Getreu dem Motto, je höher desto besser – gibt es kaum noch Anbieter, die auf das „Tunen“ der Ablaufleistung verzichten. Gesetzliche Vorgaben, wie eine illustrierte Hochrechnung durchzuführen ist, existieren nicht. Daher gibt es, im Gegensatz zum Glauben vieler Verbraucher, völlig unterschiedliche Ansätze diese zu bestimmen. Unterschiedliche Berechnungsmethoden führen zu signifikanten Unterschieden in den Ergebnissen der Hochrechnungen. Für die meisten Verbraucher sind diese Tricks nicht erkennbar. Erst der geschulte Blick in die Vertragsbedingungen schafft Klarheit. Lesen Sie weiter >>

Warum empfehlen wir provisionsfreie Nettotarife?

Nettotarife, die auch unter der Bezeichnung Honorartarife bekannt sind, enthalten im Gegensatz zu herkömmlich kalkulierten Tarifen bekannter Service- und Onlineversicherer, sogenannten Provisionstarifen, keine Abschlusskosten für Provisionen. Zahlreiche in Deutschland tätige Versicherungsgesellschaften bieten inzwischen Nettotarife an. Da vor allem Produktkosten erheblichen Einfluss auf die Ertragsentwicklung Ihrer Altersvorsorge haben, verschaffen wir Ihnen den exklusiven Zugang zu allen am deutschen Markt verfügbaren Nettotarifen. Der Kostenvorteil der Nettotarife trägt so zur Steigerung Ihrer Altersvorsorge bei.

Vorteile von Nettotarifen auf einen Blick

keine Abschlussprovisionen
keine Bestandsprovisionen
bis zu 50 Prozent geringere Verwaltungsgebühren (verglichen mit Provisionstarifen)
keine zusätzlichen Kosten bei Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen (Switch)
keine zusätzlichen Kosten beim Umschichten von Fondsanteilen in andere Fonds (Shift)
bedingungsgemäßer Verzicht auf Ausgabeaufschläge
anwendbar für alle Vorsorgeschichten (Rürup Rente, Riester Rente, FondsRente und die betriebliche Altersvorsorge als Direktversicherung, Pensionskasse, rückgedeckte Unterstützungskasse und Pensionszusage)
maximale Kostentransparenz

Der Hauptvorteil von Nettotarifen liegt in der vollständigen Einsparung von Abschlusskosten und Provisionen und der deutlichen Reduktion der laufenden Verwaltungskosten im Vergleich zu herkömmlichen Provisionstarifen. Um Ihnen diesen Kostenvorteil zu verdeutlichen, haben wir beispielhaft die Kosten- und Ertragsentwicklung einer mtl. Investition von 200,- EUR in eine ETF-FondsRente (fondsgebundene Rentenversicherung als Nettotarif) und den Provisionstarif des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG, Tarif PrivatRente InvestFlex für die Anlagedauer von 30 Jahren gegenübergestellt. Für beide Tarife wird die jährliche Wertentwicklung der Fondsanlage von 6,00% angenommen.

Vergleich: Kostenbelastung (Provisionstarif vs. Nettotarif)

Grafik_Vergleich_Kosten_Allianz_Fondsrente_vs_ETF-Fondsrente

Vergleich: Auswirkung der Kostenreduktion nach 30 Jahren (Provisionstarif vs. Nettotarif)

Grafik_Vergleich_Allianz_Fondsrente_vs_ETF-Fondsrente

Der Vergleich präsentiert ein eindeutiges Ergebnis. Die provisionsfreie fondsgebundene Rentenversicherung als Nettotarif erwirtschaftet nach 30 Jahren Anlagedauer gegenüber dem Provisionstarif des Markführers Allianz einen unglaublichen Kostenvorteil von über 61.000,- EUR.

Warum die Effektivkostenquote als Kennzahl so wichtig ist?

Die Effektivkostenquote einer fondsgebundenen Basisrente, Riester Rente, FondsRente oder einer Direktversicherung stellt Verbrauchern eine ideale Kennziffer für die Beurteilung der Kostenbelastung eines Vorsorgeproduktes zur Verfügung. Die Kennzahl bezieht nähmlich sämtliche einkalkulierten Produktkosten ein, also neben den laufenden Verwaltungskosten auch die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die meist versteckten Fondskosten. Damit zeigt die Effektivkostenquote unverfälscht an, um wie viel die Rendite eines Vertrages während der Vertragslaufzeit durch die eingerechneten Gesamtkosten insgesamt geschmälert wird – unter der Annahme, dass der Vertrag bis zum vereinbarten Auszahlungstermin bespart wird. Mit Hilfe der Effektivkostenquote können Verbraucher also einfach und verlässlich beurteilen, ob ein Vorsorgeprodukt günstig oder teuer angeboten wird. Darüber hinaus können Angebote unterschiedlicher Anbieter im Bezug auf die Gesamtkostenbelastung verglichen werden. Dabei sollten Verbraucher einige grundlegende Dinge beachten. Lesen Sie weiter >>