ERGO Vorsorge – fondsgebundene Rentenversicherung nach Tarif ERGO Rente Invest Nettotarif – PRODUKTTEST

In unserem Produkttest haben wir die fondsgebundene Rentenversicherung ERGO Rente Invest der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG nach Tarif VHF63 (Nettotarif ohne Provisionen) mit der fondsgebundenen Rentenversicherung der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG nach Tarif VHF61 (Maklertarif mit Provisionen) verglichen. Beide Tarife sind der Schicht drei zuzuordnen und bieten keine Garantien zum Ablauf an. Im Mittelpunkt der Betrachtung stand die Ermittlung und der Vergleich der Produktkosten (Abschluss- und Verwaltungskosten des Versicherungsproduktes).

ERGO ist eine der großen Versicherungsgruppen in Deutschland und Europa. In Deutschland gehört ERGO über alle Sparten hinweg zu den führenden Anbietern. 2015 nahm ERGO 18 Milliarden Euro an Beiträgen ein. Die ERGO VORSORGE Lebensversicherung AG ist spezialisiert auf fondsgebundene Vorsorgeprodukte. Beim Thema Kapitalanlage setzt ERGO auf die Kompetenz ihres Vermögensmanagers MEAG. Sie betreut auch die Kapitalanlagen der ERGO in Höhe von 123 Milliarden Euro.

Die angesehene Ratingagentur Morgen & Morgen beurteilt jährlich die Sicherheit von Versicherungsunternehmen. Dazu simuliert sie für die Kapitalanlagen der Versicherer schwierige Marktsituationen. Das geschieht im Rahmen eines sogenannten Belastungstests – auch Stresstest genannt. Dieser Belastungstest untersucht z.B., was passiert, wenn sich die Zinsen für die angelegten Kundengelder und Eigenmittel verändern oder aber die Kurse für Aktien und Aktienfonds fallen. Dabei legt die Agentur auch interne Daten der Versicherer zugrunde. Ein Stresstest zeigt, wie gut ein Versicherer seine Verpflichtungen aus den Lebens- und Rentenversicherungsverträgen erfüllen kann. Und das in den von Morgen & Morgen simulierten ungünstigen Marktsituationen. Die Bewertung erfolgt für alle teilnehmenden Versicherungsunternehmen nach der folgenden Notenskala: „kritisch“, „bestanden“, „sehr gut“ und „ausgezeichnet“.

Morgen & Morgen Belastungstest 2016/ 2017

• Rund 130 Investmentfonds stehen zur Verfügung. Auch diverse Wertsicherungsfonds, Nachhaltigkeitsfonds und andere Themenfonds. Exchange Traded Funds (ETFs) in der Einzelauswahl werden nicht angeboten – lediglich drei gemanagten ETF-Mischfonds
• Bis zu 10 Investmentfonds (mindestens 10% pro Fonds) sind auswählbar.
• Ausgabeaufschläge werden nicht erhoben
• Switchen (die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer  Fonds für künftige Beitragszahlungen) jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei
• Shiften (die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds) jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei
• Vorverlegen/ Hinausschieben des Rentenbeginns möglich (Abrufphase beginnend 5 Jahre vor vereinbartem Rentenbeginn sowie Verlängerung der Ansparphase bis zum Alter von 85 Jahren)
• Zuzahlungen beliebig oft möglich (Mindestbetrag von 300,- EUR)
• Teilauszahlungen sind möglich (Mindestbetrag 1.000,- EUR – es können maximal 80% des vorhandenen Fondsguthabens entnommen werden. Mindestens 2.500 Euro müssen dabei als Fondsguthaben verbleiben)
• Garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel ab Vertragsbeginn

Der Vergleich der fondsgebundenen Rentenversicherungen der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG (ERGO Rente Invest Tarif VHF61 – Provisionstarif vs. ERGO Rente Invest Tarif VHF63 – Nettotarif) macht deutlich wie sehr Produktkosten die Höhe der Versorgungsleistung beeinflussen können. Unter Annahme identischer Vergleichsparameter (Vertragslaufzeit, Höhe der monatlichen Einzahlung, angenommene jährliche Fondsentwicklung etc.) erzielt der kostengünstige Nettotarif nach 30 Jahren Laufzeit ein um ca. 23.800,- EUR höheres Kapital als der herkömmliche Provisionstarif. Eine deutlicher Vorteil, der durch die gänzliche Einsparung von Abschlussprovisionen und die max. Reduzierung von Verwaltungskosten erzielt werden kann.

• Fondsgebundene Basisrente mit und ohne Garantie Nettotarif
• Fondsgebundene Rentenversicherung (FondsRente) mit und ohne Garantie als Nettotarif