Alte Leipziger Nettotarif ALfonds HFR10 – fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantie – PRODUKTTEST

In unserem Produkttest haben wir die fondsgebundene Rentenversicherung ALFonds HFR10 (Nettotarif ohne Provisionen) mit der fondsgebundenen Rentenversicherung ALFonds FR10 (Maklertarif mit Provisionen) der Alten Leipziger Lebensversicherung a.G. verglichen. Beide ALFonds Tarife sind der dritten Schicht zuzuordnen und bieten keine Garantieleistungen zum Ablauf an. Im Mittelpunkt der Betrachtung stand die Ermittlung der Produktkosten (Abschluss- und Verwaltungskosten) bei diesen im Hinblick auf die Vertragsbedingungen sonst identischen Tarifen.

	Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. Provisionstarif (Maklertarif)¹ fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantie Tarif FR10	Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. Nettotarif (provisionsfreier Tarif)² fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantie Tarif HFR10
Monatlicher Beitrag	250,- EUR	250,- EUR
Vertragslaufzeit in Jahren	30	30
Jährliche Wertentwicklung in % (angenommene Fondsentwicklung vor Kosten und Steuern)	6,00%	6,00%
Summe der Einzahlungen	90.000,- EUR	90.000,- EUR
Abschlusskosten (Abschluss- und Vertriebsprovisionen)	3.746,40 EUR	0,00 EUR
Verwaltungskosten (inkl. übrige Verwaltungskosten und Stückkosten ohne Kosten auf das Fondsguthaben)	5.130,- EUR	2.430,- EUR
jährliche Fondskosten (TER)	0,20%	0,20%
Effektivkostenquote	1,50%	0,74%
Kapitalauszahlung	187.448,44 EUR	214.163,95 EUR
Vorteil Alte Leipziger Nettotarif HFR10		+26.715,51 EUR³
¹ Bei der Berechnung der Ablaufleistung des Provisionstarifes der Alten Leipziger Lebensversicherung a.G. (ALfonds – Fondsgebundene Rente Tarif FR10) wurden folgenden Kostenbestandteile zugrunde gelegt. Diese betragen im Einzelnen: Abschlusskosten und Abschlussprovisionen 4,16% der Beitragssumme, einmalige Verwaltungskosten 4,50% der jährlichen Einzahlung zzgl. 36 EUR Stückkosten im Jahr und 0,48% p.a. bezogen auf das jährliche Fondsvermögen. Für die Anlage wurde ein ETFs angenommen, iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (EUR), TER: 0,20%. Dieser Mustervergleich dient lediglich der Veranschaulichung. ² Bei der Berechnung der Ablaufleistung des Nettotarifes der Alten Leipziger Lebensversicherung a.G. (ALfonds – Fondsgebundene Rente Tarif HFR10) wurden folgenden Kostenbestandteile zugrunde gelegt. Diese betragen im Einzelnen: Abschlusskosten und Abschlussprovisionen 0,00% der Beitragssumme, einmalige Verwaltungskosten 1,50% der jährlichen Einzahlung zzgl. 36 EUR Stückkosten im Jahr und 0,36% p.a. bezogen auf das jährliche Fondsvermögen. Für die Anlage wurde ein ETFs angenommen, iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (EUR), TER: 0,20%. Dieser Mustervergleich dient lediglich der Veranschaulichung. ³ Abzüglich einmalig anfallender Vermittlungsgebühr an ETF-Versicherung-24

Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. - Informationen zum Anbieter

Einer der ältesten Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit in Deutschland
Seit mehr als 185 Jahren zuverlässiger und unabhängiger Partner in der Altersversorgung
Eines der 10 größten Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland
Rund 2,3 Mrd. EUR gebuchte Bruttobeiträge in 2015 Top-Five-Anbieter in der betrieblichen Altersversorgung
Kapitalanlagen in Höhe von rund 21,2 Mrd. EUR
Ausgezeichnete Sicherheitslage von verschiedenen namhaften Ratingagenturen bestätigt
Zusätzliche Sicherheit – Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. ist Mitglied im Sicherungsfonds für Lebensversicherer (Protektor AG)

Tarifliche Besonderheiten des Nettotarifs ALfonds – Fondsgebundene Rente (HFR10) der Alten Leipziger Lebensversicherung a.G.

Abschließbar gegen Einmalbeitrag oder mit laufendem Beitrag
Zuzahlungen sind ab 500,- EUR möglich (die Summe der jährlichen Zuzahlungen darf 40.000,- EUR nicht übersteigen)
Beiträge können herauf- / herabgesetzt und dynamisiert werden.
Ab dem 3. Jahr: (Mehrere) Beitragspausen bis zu drei Jahren
Beitragsfreistellung und jederzeitige Wiederaufnahme der Beitragszahlung möglich
Kostenfreie Teilauszahlungen möglich
Jederzeitige Abrufoption / Verlängerungsoption bis Alter 85 Jahre
über 40 ETFs in der freien Fondsauswahl verfügbar (auch exklusive Indexfonds des amerikanischen Anbieters DIMENSIONALS Fund Advisors )
Die gewählte Fondsallokation darf bis zu 20 Fonds beinhalten
Fondswechsel jederzeit kostenfrei möglich
Keine Ausgabeaufschläge
Zeitnahe Ausführung von Orders spätestens am zweiten Börsentag
Rebalancing (Guthaben der besparten Fonds wird einmal jährlich durch Umschichtung des gebildeten Kapitals auf die ursprüngliche Verteilung zurückgeführt)
Kostenfreies Ablaufmanagement (Sicherung des vorhandenen Fondsguthabens in den letzten Jahren)

Fazit

Wie der Vergleich der fondsgebundenen Rentenversicherungen Tarif FR10 und HFR10 eindrucksvoll zeigt, ist die Sie Gesamtkostenbelastung des Nettotarifes erheblich geringer als des herkömmlich angebotenen Provisionstarifes. Neben der vollständigen Einsparung der Abschlusskosten, fallen bei dem Nettotarif der Alten Leipziger deutlich geringere laufende Verwaltungskosten an. Unter Annahme identischer Parameter (Vertragslaufzeit, Höhe der monatlichen Einzahlung, angenommene jährliche Fondsentwicklung etc.) erzielt der Nettotarif HFR10 der Alten Leipziger Lebensversicherung a.G. eine um ca. 26.700,- EUR höhere Gesamtkapitalauszahlung als der vergleichbare fondsgebundene Provsionstarif FR10 des selben Anbieters. ETF-Versicherung-24 bietet sämtliche Nettotarife der Alten Leipziger Lebensversicherung a.G. gegen ein günstiges, einmaliges Honorar an.

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