Was ist die ETF-Rürup Rente?

Die ETF-Rürup Rente ist eine zertifizierte fondsgebundene Basisrentenversicherung mit der Möglichkeit direkt in einen oder mehrere kostengünstige Indexfonds oder ETFs zu investieren. Die ETF-Rürup Rente ist die private Nachbildung der gesetzlichen Rentenversicherung. Ihre Leistung ist eine lebenslange Rente und ihre Beiträge sind im Rahmen der gesetzlichen Grenzen steuerlich absetzbar. Fondsgebundene Rürup Rentenversicherungen können entweder mit oder ohne Garantien abschlossen werden. Das Garantieniveau kann individuell vereinbart werden. Sämtliche Tarifempfehlungen von ETF-Versicherung-24 sind sogenannte Honorartarife. Diese enthalten keine Abschluss- und Bestandsprovisionen.

Für wen eignet sich die ETF-Rürup Rente?

Als Zusatzversorgung eignet sich die ETF-Rürup Rente auch bekannt als ETF-Basisrente besonders für:

  • Besserverdienende
  • Selbständige und Freiberufler
  • Generation“ 55 plus“

Insbesondere für alle Sparer, die flexibel, kostengünstig und ertragreich mit Hilfe staatlicher Förderung ihre Altersvorsorge aufbauen wollen.

Welche Anforderungen sollte eine ETF-Rürup Rente erfüllen?

  • Überdurchschnittliche Finanz- und Ertragsstärke des Anbieters
  • Sehr niedrige Produktkosten durch den Einsatz von Honorartarifen (vollständiger Verzicht auf Abschlussprovisionen und Bestandsprovisionen)
  • Hohe “hart” garantierte Rentenfaktoren
  • Große Auswahl günstiger Investments (vorzugsweise Indexfonds und ETFs)
  • Tarifliche Möglichkeiten während der gesamten Vertragslaufzeit flexible Zuzahlungen/ Sonderzahlungen kostenfrei tätigen zu können
  • Effizientes und funktionierendes Garantiemodell (Für Sparer, die Garantien zum Rentenbeginn vereinbaren möchten)

Sämtliche genannte Anforderungen werden durch die von uns ETF-Rürup Renten erfüllt. Studieren unsere Vergleiche und überzeugen Sie sich von der Überlegenheit unserer ETF-Rürup Renten Tarife.

Highlights unserer ETF-Rürup Renten:

Sämtliche von uns angebotenen ETF-Rürup Renten verbinden die Kostenvorteile der provisionsfreien Honorartarife mit der Effizienz von Indexfonds und ETFs. Damit zählen sie zu den kostengünstigsten und leistungsstärksten ETF-Rürup Renten am deutschen Markt.

  • Keine einmaligen Vertriebskosten – Abschlusskosten und Abschlussprovisionen
  • Keine laufenden Vertriebskosten – Bestandsprovisionen
  • Sehr niedrige laufende Verwaltungskosten
  • Bis zu 30 kostengünstige ETFs und Indexfonds in der freien Fondsauswahl
  • Hohe garantierte Rentenfaktoren ohne Treuhänderklausel
  • Keine Ausgabeaufschläge beim Kauf von Indexfonds und ETFs
  • Keine zusätzlichen Transaktionskosten und Depotgebühren
  • Keine zusätzlichen Vertriebskosten bei außerplanmäßigen Zuzahlungen/ Sonderzahlungen
  • Kostenfreies Switchen (die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen)
  • Kostenfreies Shiften (die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds)

ETF- Rürup Renten Vergleich

Wir haben sämtliche im deutschen Markt verfügbaren provisionsfreien ETF-Rürup Renten analysiert und die drei leistungsstärksten Konzepte (Tarifempfehlung 1, 2 und 3) für Sie tabellarisch aufbereitet. Zum Vergleich wurde in der Tabelle auch die fondsgebundene Rürup Rente des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG, Tarif BasisRente InvestFlex aufgeführt. Neben der detaillierten Offenlegung aller Produktkosten veranschaulicht der ETF-Basisrenten Vergleich alle wesentlichen qualitativen Merkmale der gegenübergestellten Tarife und liefert Ihnen damit eine fundierte Entscheidungsgrundlage.

Die leistungsstärksten ETF-Rürup Renten ohne Garantie (Tarifstand 01/2018)

Vergleichsparameter: Mann, Alter 37 Jahre, Vertragslaufzeit 30 Jahre, mtl. Beitrag 250,- EUR, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod vor Rentenbeginn: Auszahlung des Vertragsguthabens als Rente, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit von 10 Jahren
Anbieter und Tarifbezeichnung Allianz Lebensversicherung 

Allianz BasisRente InvestFlex 

ETF-Rürup Rente

Tarifempfehlung 1

ETF-Rürup Rente

Tarifempfehlung 2

ETF-Rürup Rente

Tarifempfehlung 3

Tarifvariante Provisionstarif des Marktführers Nettotarif/ Honorartarif
(vertriebskostenfreier Tarif)
Nettotarif/ Honorartarif
(vertriebskostenfreier Tarif)
Nettotarif/ Honorartarif
(vertriebskostenfreier Tarif)
Finanzstärke des Versicherers LV-Unternehmensrating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen, Stand 10/ 2017
Wie viele ETFs bzw. Indexfonds werden in der Fondsauswahl angeboten, Stand 01/2018 4 21 30 19 
Welche ETFs bzw. Indexfonds können gewählt werden? ETF-Liste_Allianz_Rürup_Rente ETF-Liste_Tarifempfehlung_1 ETF-Liste_Tarifempfehlung_2 ETF-Liste_Tarifempfehlung_3
Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor für die Bemessung  der garantierten Rente pro 10.000 EUR Fondsguthaben (Verrentungskapital) aktueller Rentenfaktor: 30,72

garantierter Rentenfaktor: 15,36

aktueller Rentenfaktor: 31,03 

garantierter Rentenfaktor: 29,09 

aktueller Rentenfaktor: 30,52

garantierter Rentenfaktor: 24,41

aktueller Rentenfaktor: 30,10 

garantierter Rentenfaktor: 25,53

Verzichtet der Anbieter auf die sog. “Treuhänderklausel”? nein

(“weich” garantierter Rentenfaktor mit Treuhänderklausel)

ja

(“hart” garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

ja

(“hart” garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

ja

(“hart” garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

Unter welchen Bedingungen sind außerplanmäßige Zuzahlungen/ Sonderzahlungen möglich? jederzeit, mindestens 1.000,- EUR jederzeit, mindestens 500,- EUR jederzeit ohne Mindestgrößen jederzeit, mindestens 500,- EUR
Welche Rechnungsgrundlagen werden für Zuzahlungen/ Sonderzahlungen angewendet? zum Zeitpunkt der Zuzahlung/ Sonderzahlung geltende Rechnungsgrundlagen Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn
Switch/ Shift Switch/ Shift jederzeit kostenfrei Switch/Shift zwölfmal im Jahr kostenfrei Switch/Shift jederzeit kostenfrei Switch/Shift jederzeit kostenfrei
Bietet der Tarif ein optionales und kostenfreies Portfolio-Rebalancing an? nein nein ja ja
Verzichtet der Anbieter bedingungsgemäß auf Ausgabeaufschläge? nein ja ja ja
Wie werden Fondsüberschüsse (sog. Kickbacks) zugeteilt? fondsindividuell 0,25% fondsunabhängig fondsindividuell fondsindividuell
Versicherungskosten
Abschluss- und Vertriebskosten 2,50% der Beitragssumme = 2.250,- EUR
(zusätzlich 2,50% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)
0,00% der Beitragssumme 0,- EUR
(zusätzlich 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)
0,00% der Beitragssumme 0,0- EUR
(zusätzlich 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)
0,00% der Beitragssumme 0,- EUR
(zusätzlich 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)
Einmalige Verwaltungskosten und jährliche Stückkosten einmalig 4,50% des Jahresbeitrages

(einmalig 3,00% der Zuzahlung)

0,- EUR Stückkosten/ Jahr

einmalig 3,50% des Jahresbeitrages

(einmalig 3,50% der Zuzahlung )

30-, EUR Stückkosten/ Jahr

einmalig 2,00% des Jahresbeitrages

(einmalig 0,70% der Zuzahlung )

36-, EUR Stückkosten/ Jahr

einmalig 4,00% des Jahresbeitrages

(einmalig 1,50% der Zuzahlung )

30,- EUR Stückkosten/ Jahr

Weitere jährliche Verwaltungskosten bemessen am Fondswert 0,80% des Fondswertes 0,20% des Fondswertes 0,36% des Fondswertes 0,22% des Fondswertes
Verwaltungskosten ab Rentenbeginn für jedes Jahr des Rentenbezugs 1,75 EUR je 100 EUR gezahlte Rente 1,50 EUR je 100 EUR gezahlte Rente 1,50 EUR je 100 EUR gezahlte Rente 1,50 EUR je 100 EUR gezahlte Rente

(zzgl. einmalig 0,50% des Verrentungskapitals)

Fondskosten
Beispielhafte Fondsallokation (100% Welt) 100% ComStage ETF MSCI World    

(LU0392494562)

100% iShares Core MSCI Welt UCITS ETF

(IE00B4L5Y983)

100% iShares Core MSCI Welt UCITS ETF

(IE00B4L5Y983)

100% iShares Core MSCI Welt UCITS ETF

(IE00B4L5Y983)

Jährliche Fondskosten der beispielhaften passiven Fondsallokation (TER) 0,20% 0,20% 0,20% 0,20%
Ergebnis nach Kosten
Fondsguthaben zum Rentenbeginn*

(Verrentungskapital)

185.153,98 EUR  

216.636,94 EUR

(227.179,35 EUR**)

213.063,42 EUR 213.616,06 EUR
Mtl. Rente zum garantierten Rentenfaktor* 284,40 EUR  

630,17 EUR

(660,86 EUR**)

520,09 EUR 545,36 EUR
Effektivkostenquote* 

 (Minderung der Bruttowertentwicklung durch Versicherungskosten und Fondskosten bei einer  jährlichen Wertentwicklung der gewählten Fondsanlage von 6,00%)

1,57%  

0,68%

(0,41%**)

0,77% 0,74%
*Ohne Berücksichtigung fondsunabhängiger Überschüsse
**Mit Berücksichtigung gleichbleibender, fondsunabhängiger Überschüsse 2018  

Profitieren Sie von unserer Fachexpertise und fordern Sie eine kostenfreie Beratung zum ETF-Rürup Rentenatrif Ihrer Wahl an.

Produktpartner von ETF-Versicherung-24 

 Antworten auf häufig gestellte Fragen

Nach welchen Kriterien haben wir sämtliche am deutschen Markt angebotenen fondsgebundenen Rürup Rentenversicherungen (ETF-Rürup Renten) verglichen?

Neben der Analyse der Produktgesamtkosten haben wir auch sorgfältig die Qualität des Anbieters und die Verbraucherfreundlichkeit der angebotenen Vertragsbedingungen bei sämtlichen am deutschen Markt verfügbaren ETF-Rürup Renten untersucht. Erfahren Sie mehr über alle Vergleichskriterien. Weiterlesen >>

Warum ist die Ermittlung der Effektivkostenquote einer fondsgebundenen Rürup Rente mit Indexfonds und ETFs (sog. ETF-Rürup Rente) wichtig?

Die korrekt ermittelte Effektivkostenquote drückt aus, um wie viel die Bruttorendite einer fondsgebundenen Rürup Rente während der Ansparzeit durch die eingerechneten Gesamtkosten (Versicherungskosten + Fondskosten) insgesamt geschmälert wird – unter der Annahme, dass der Basisrentenvertrag bis zum vereinbarten Auszahlungstermin eingehalten wird. Damit können Verbraucher verlässlich beurteilen, ob das fondsgebundene Rürup Produkt im Martktvergleich als kostengünstig oder kostenintensiv einzuordnen ist. Weiterlesen >>

Kann eine bestehende klassische oder fondsgebundene Rürup Rentenversicherung oder ein bestehender Rürup Fondssparplan zu einem anderen Anbieter übertragen werden?

Anders als bei Riester Renten, bei denen Verbraucher ein gesetzliches Recht darauf haben das Vertragsguthaben auf einen anderen Anbieter bzw. Tarif übertragen zu lassen, besteht diese Wechseloption bei der Rürup Rente nicht. Der Wechsel des Anbieters bzw. Tarifes kann jedoch bei vielen Rürup Rentenversicherungen und Rürup Fondssparplänen trotzdem durchgeführt werden, soweit die Vertragsbedingungen der betreffenden Rürupverträge dieses zulassen. Welche Rürupanbieter einen solchen Wechsel zustimmen, erfahren Sie hier. Weiterlesen >>