Als Zusatzversorgung eignet sich die ETF-Rürup Rente auch bekannt als ETF-Basisrente besonders für:
Insbesondere für alle Sparer, die flexibel, kostengünstig und ertragreich mit Hilfe staatlicher Förderung ihre Altersvorsorge aufbauen wollen.
Sämtliche genannte Anforderungen werden durch die von uns ETF-Rürup Renten erfüllt. Studieren unsere Vergleiche und überzeugen Sie sich von der Überlegenheit unserer ETF-Rürup Renten Tarife.
Wir haben sämtliche am deutschen Markt verfügbaren provisionsfreien ETF-Rürup Renten analysiert und die drei leistungsstärksten Konzepte (Tarifempfehlung 1, 2 und 3) für Sie tabellarisch aufbereitet. Zum Vergleich wurde in der Tabelle auch die fondsgebundene Rürup Rente des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG, Tarif BasisRente InvestFlex Provisionstarif (Referenzprodukt) aufgeführt. Neben der detaillierten Offenlegung aller Produktkosten veranschaulicht unser Vergleich der ETF-Rürup Renten alle wesentlichen qualitativen Merkmale der gegenübergestellten Tarife und stellt damit eine gute Entscheidungsgrundlage dar.
| Vergleichsparameter: Mann, Alter 37 Jahre, Vertragslaufzeit 30 Jahre, mtl. Beitrag 250,- EUR, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod vor Rentenbeginn: Auszahlung des Vertragsguthabens als Rente, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit von 10 Jahren | ||||
| Anbieter und Tarifbezeichnung |
Allianz Lebensversicherung AG Allianz BasisRente InvestFlex |
ETF-Rürup Rente Tarifempfehlung 1 |
ETF-Rürup Rente Tarifempfehlung 2 |
ETF-Rürup Rente Tarifempfehlung 3 |
| Tarifvariante | Provisionstarif des Marktführers | provisionsfreier Tarif | provisionsfreier Tarif | provisionsfreier Tarif |
| Finanzstärke des Versicherers LV-Unternehmensrating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen, Stand 10/2023 |  |
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| Wie viele ETFs und Dimensional Funds werden in der Fondsauswahl angeboten? (Stand 10/2024) | 28 | > 40 | > 40 | > 80 |
| Welche ETFs und Dimensional Funds können gewählt werden? (Stand 10/2024) | ETF_Auswahl_Allianz_Rürup | ETF-Auswahl_1_Rürup_Rente | ETF-Auswahl_2_Rürup_Rente | ETF-Auswahl_3_Rürup_Rente |
| Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor für die Bemessung der garantierten Rente pro 10.000 € Fondsguthaben (Verrentungskapital) |
aktueller Rentenfaktor: 26,70 garantierter Rentenfaktor: 21,36 |
aktueller Rentenfaktor: n.a. garantierter Rentenfaktor: 26,99 |
aktueller Rentenfaktor: 26,14 garantierter Rentenfaktor: 21,87 |
aktueller Rentenfaktor: 26,50 garantierter Rentenfaktor: 22,52 |
| Verzichtet der Anbieter auf die sog. „Treuhänderklausel“? |
nein („weich“ garantierter Rentenfaktor mit Treuhänderklausel) |
ja („hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel) |
ja („hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel) |
ja („hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel) |
| Unter welchen Bedingungen sind außerplanmäßige Zuzahlungen/ Sonderzahlungen möglich? | jederzeit, mindestens 500,00 € | jederzeit, mindestens 500,00 € | jederzeit, mindestens 200,00 € | jederzeit, ohne Mindestgröße |
| Welche Rechnungsgrundlagen werden für Zuzahlungen/ Sonderzahlungen angewendet? | Rechnungsgrundlagen zum Zeitpunkt der Zuzahlung/ Sonderzahlung | Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn | Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn | Rechnungsgrundlagen zum Zeitpunkt der Zuzahlung/ Sonderzahlung |
| Switch/ Shift | Switch/ Shift jederzeit kostenfrei | Switch/Shift zwölfmal im Jahr kostenfrei | Switch/Shift jederzeit kostenfrei | Switch/Shift jederzeit kostenfrei |
| Bietet der Tarif ein optionales und kostenfreies Portfolio-Rebalancing an? | nein | ja | ja | ja |
| Verzichtet der Anbieter bedingungsgemäß auf Ausgabeaufschläge? | ja | ja | ja | ja |
| Wie werden Fondsüberschüsse (sog. Kickbacks) zugeteilt? | fondsindividuell | fondsindividuell | fondsindividuell | fondsindividuell |
| Versicherungskosten | ||||
| Abschluss- und Vertriebskosten | 2,50 % der Beitragssumme = 2.250 € (zusätzlich 2,50 % je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung) |
0,00 % der Beitragssumme = 0,00 € (zusätzlich 0,00 % je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung) |
0,00 % der Beitragssumme = 0,00 € (zusätzlich 0,00 % je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung) |
0,00 % der Beitragssumme = 0,00 € (zusätzlich 0,00 % je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung) |
| Einmalige Verwaltungskosten und jährliche Stückkosten |
einmalig 5,50 % des Jahresbeitrages (einmalig 2,00 % der Zuzahlung) 0,00 € Stückkosten/ Jahr |
einmalig 4,50 % des Jahresbeitrages (einmalig 0,00 % der Zuzahlung) 0,00 € Stückkosten/ Jahr |
einmalig 4,00 % des Jahresbeitrages (einmalig 0,50 % der Zuzahlung) 30,00 € Stückkosten/ Jahr |
einmalig 0,00 % des Jahresbeitrages (einmalig 0,00 % der Zuzahlung) 36,00 € Stückkosten/ Jahr |
| Weitere jährliche Verwaltungskosten bemessen am Fondswert | 0,60 % des Fondswertes | 0,24 % des Fondswertes | 0,22 % des Fondswertes | 0,30 % des Fondswertes |
| Verwaltungskosten ab Rentenbeginn für jedes Jahr des Rentenbezugs | 1,75 € je 100 € gezahlte Rente | 1,50 € je 100 € gezahlte Rente |
1,50 € je 100 € gezahlte Rente (zzgl. einmalig 0,50% des Verrentungskapitals) |
1,50 € je 100 € gezahlte Rente
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| Fondskosten | ||||
| Beispielhafte Fondsallokation (100 % Welt) |
100 % iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983) |
100 % iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983) |
100 % iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983) |
100 % iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983) |
| Jährliche Fondskosten der beispielhaften passiven Fondsallokation (TER) | 0,20 % | 0,20 % | 0,20 % | 0,20 % |
| Ergebnis nach Kosten | ||||
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Fondsguthaben zum Rentenbeginn* (Verrentungskapital) |
191.179,00 € | 216.036,00 € | 217.946,00 € | 221.195,00 € |
| Mtl. Rente zum garantierten Rentenfaktor* | 408,36 € |
583,08 €
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476,65 € | 498,13 € |
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Effektivkostenquote (Minderung der Bruttowertentwicklung durch Versicherungskosten und Fondskosten bei einer jährlichen Wertentwicklung der gewählten Fondsanlage von 6,00 %) |
1,19 % |
0,72 %**
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0,67 %** | 0,58 %** |
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*Bei einer jährlichen Wertentwicklung der gewählten Fondsanlage von 6,00 % **zzgl. Honorar an ETF-Versicherung-24 |
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