Fairr Riester Fondssparplan der Sutor Bank – PRODUKTTEST

Wir haben den Fairr Riester Fondssparplan der Sutor Bank mit einer provisionsfreien ETF-Riester Rentenversicherung (Nettotarif von ETF-Versicherung-24) verglichen, um Ihnen einen Überblick über die Kosten, die Funktionsweise und die Produktqualität des Fairr Riester Fondssparplans zu geben.

Nach diesen Kriterien haben wir den Fairr Riester Fondssparplan verglichen:

  • Gesamtkosten des Produktes (Kostenbelastung auf der Produkt- und Fondsebene)
  • Effizienz und Kosten des verwendeten Garantiemodells
  • Flexiblität der Fondsanlage
  • Qualität und Verlässlichkeit der gewährten Garantien (Beitragsgarantie und des garantierten Rentenfaktors)

Fairriester Riester Fondssparplan Vorteile

→Keine Abschlusskosten

→Kein prozyklischer Ansatz beim Garantiemodell

→Flexible Einzahlungen sind möglich (Investitionen aus Einmalanlage, mtl. Sparplan bzw. Sonderzuzahlungen sind möglich)

Fairriester Riester Fondssparplan Nachteile

Vergleichbar hohe Verwaltungskosten (Zwar fallen keine Abschlusskosten an, dafür werden neben jährlichen Depotkosten von 27,- EUR vergleichsweise hohe sonstige jährliche Verwaltungskosten in Höhe von 0,50% bis 1,50% des Depotwertes erhoben. Diese hängen von der Höhe des Depotwertes ab. Bei einem Depotwert von 0,- bis 5.000,- EUR betragen diese 1,50%, bei einem Depotwert von 5.000,- EUR bis 10.000,- EUR 1,00% und ab einem Depotwert größer als 10.000,- EUR 0,50%. Gerade für Riestersparer mit kleinen Beiträgen oder junge Menschen, die über längere Zeiträume unter einem Depotwert von 10.000,- EUR bleiben, negativ)

Sutor Bank als Garantiegeber (Die vom Gesetzgeber für die Riester Rente vorgeschriebene Beitragsgarantie zum Rentenbeginn wird durch eine relativ keine Privatbank aus Hamburg gestellt)

→Keine Flexibiliät bei der Fondsauswahl (Anleger haben keine Möglichkeit auf die Zusammensetzung ihrer Fondsallokation (das Portfolio) Einfluss zu nehmen. Das passive Anlagekonzept wird über die ganze Vertragslaufzeit von der Sutor Bank gesteuert)

→Garantierter Rentenfaktor (Den Rentenfaktor garantiert die myLife Lebensversicherung AG – Die myLife Lebensversicherung AG ist ein vergleichsweise kleiner Lebensversicherer aus Göttingen mit einer relativ turbulenten Vergangenheit. Der Garantierte Rentenfaktor wird gemäß Vertragsbedingungen max. bis zum Fondswert von 300.000,- EUR garantiert)

→Kein garantierter Rentenfaktor beim Vorziehen oder Hinausschieben des Rentenbeginns (Durch das Vorziehen oder Hinausschieben des zum Vertragsbeginn festgelegten Rentenbeginns (z.B. Alter 62 oder 67, statt ursprünglich Alter 65) wird die Garantie des Rentenfaktors aufgehoben. Das Versicherungsunternehmen myLife Lebensversicherung AG darf gemäß Vertragsbedingungen in einem solchen Fall für Berechnung der Rentenhöhe den dann gültigen Rentenfaktor verwenden. Der anfänglich garantierte Rentenfaktor gilt dann nicht mehr. Da die meisten Sparer zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses wohl kaum den individuellen Zeitpunkt des Rentenbeginns genau bestimmen können, ist damit die Sicherheit für die Berechnung der Rentenhöhe nicht geben)

Fairr Riester Fondssparplan der Sutor Bank vs. ETF-Riester Rentenversicherung (Nettotarif von ETF-Versicherung-24)

Vergleich_Fairreister-ETF-Sparplan_vs_ETF-RiesterRente-Nettotarif

Fazit zum Fairr Riester Fondssparplan der Sutor Bank

Sparer, die fondsbasiert riestern möchten, sollten sich grundlegend über die anfallenden Produktkosten und und die Funktionsweise des in Produkt verwendeten Garantiemodells informieren. Beide Faktoren haben erheblichen Einfluss auf die Renditechancen des Riestervertrages. Der Fairr Riester Fondssparplan der Sutor Bank bietet ein Garantiemodell, welches nicht auf einem prozyklischen Ansatz basiert. Das finden wir gut. Die Kosten der Allokation (Fondskosten) sind zwar angemessen (0,13% bis 0,48% des Fondswertes) die übrigen Verwaltungsgebühren, die die Sutor Bank und die Fairr GmbH als Vertriebsplattform fordern, fallen mit 0,50% bis 1,50% deutlich zu hoch aus und machen das Produkt unattraktiv. Mit einer Effektivkostenquote von 0,90% (siehe Vergleich) kostet der Fairriester Fondssparplan zwar weniger als die meisten Riester Renten-Produkte aber immer noch um 55 Prozent mehr als die provisionsfreie ETF-Riester Rentenversicherung Nettotarif von ETF-Versicherung-24. Verbraucher sollten auch die Qualität bzw. Verlässlichkeit der im Fairr Riester Fondssparplan gegebenen Garantien und Rentenmodelle (Rentenfaktoren) abwägen. Die Beitragsgarantie einer kleinen Hamburger Privatbank bietet sicherlich nicht die Sicherheit einer Garantie, für die eine marktführende Versicherungsgesellschaft grade stehen muss. Gleiches gilt auch für den garantierten Rentenfaktor, der beim Fairr Riester Fondssparplan von einem vergleichsweise kleinen Versicherungsunternehmen, der myLife Lebensversicherung AG aus Göttingen gestellt wird.

Unsere Empfehlung

Der Fairr Riester Fondssparplan der Sutor Bank bietet zwar ein brauchbares Garantiemodell, die depotwertabhängigen Gebühren machen das Produkt aber relativ teuer. Für die Riestervorsorge empfehlen wir kostengünstige provisionsfreie Nettotarife, die Ihnen uneingeschränkt die Möglichkeit geben die gewünschten Indexfonds und ETFs als Allokation auszuwählen und wenn nötig anzupassen.

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