Vergleichsparameter: Mann, Alter: 37 Jahre, Vertragslaufzeit: 30 Jahre, monatlicher Beitrag: 604,- EUR, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod vor Rentenbeginn: Auszahlung des Vertragsguthabens, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit 10 Jahren |
Anbieter und Tarifbezeichnung |
ETF-Direktversicherung
Tarifempfehlung 1 |
ETF-Direktversicherung
Tarifempfehlung 2 |
ETF-Direktversicherung
Tarifempfehlung 3 |
Tarifvariante |
Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif) |
Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif) |
Nettotarif/ Honorartarif
(provisionsfreier Tarif) |
Finanzstärke des Versicherers LV-Unternehmensrating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen (Stand 10/2023) |
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Wie viele ETFs und Dimensional Funds werden in der Fondsauswahl angeboten? (Stand 10/2024) |
> 40 ETFs |
> 20 ETFs |
> 30 ETFs |
Welche ETFs und Dimensional Funds können gewählt werden? |
ETF-Auswahl_DV_ohne_Garantie_1 |
ETF-Auswahl_DV_ohne_Garantie_2 |
ETF-Auswahl_DV_ohne_Garantie_3 |
Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor für die Bemessung der garantierten Rente pro 10.000 EUR Fondsguthaben (Verrentungskapital)? |
aktueller Rentenfaktor: 26,99
garantierter Rentenfaktor: 26,29 |
aktueller Rentenfaktor: —
garantierter Rentenfaktor: 24,47 |
aktueller Rentenfaktor: —
garantierter Rentenfaktor: 26,26 |
Welche Rechnungsgrundlagen werden für Zuzahlungen/ Sonderzahlungen angewendet? |
Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn |
Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn |
Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn |
Switch/ Shift |
Switch/ Shift immer kostenfrei |
Switch/ Shift immer kostenfrei |
Switch/ Shift immer kostenfrei |
Verzichtet der Anbieter bedingungsgemäß auf Ausgabeaufschläge? |
ja |
ja |
ja |
Wie werden Fondsüberschüsse (sog. Kickbacks) zugeteilt? |
fondsindividuell |
fondsindividuell |
fondsindividuell |
Versicherungskosten |
Abschluss- und Vertriebskosten |
0,00 % der Beitragssumme = 0,00 €
(einmalig 0,00 % je zukünftige Zuzahlung) |
0,60 % der Beitragssumme = 1.304,64 €
(einmalig 0,60 % je zukünftige Zuzahlung) |
0,00 % der Beitragssumme = 0,00 €
(einmalig 0,00 % je zukünftige Zuzahlung) |
Einmalige Verwaltungskosten und jährliche Stückkosten |
einmalig 2,50 % des Jahresbeitrages
0,00 € Stückkosten/ Jahr |
einmalig 5,05 % fallend auf 3,59 % des Jahresbeitrages
0,00 € Stückkosten/ Jahr |
einmalig 5,40 % des Jahresbeitrages
0,00 € Stückkosten/ Jahr |
jährliche Verwaltungskosten bemessen an der freien Fondsanlage |
0,24 % des Vertragsguthabens in der freien Fondsanlage
(mindestens jedoch 30,00 € jährlich) |
0,00 % des Vertragsguthabens in der freien Fondsanlage |
0,15 % des Vertragsguthabens in der freien Fondsanlage |
Verwaltungskosten ab Rentenbeginn für jedes Jahr des Rentenbezugs |
1,50 € je 100 € gezahlte Rente
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1,50 € je 100 € gezahlte Rente |
1,50 € je 100 € gezahlte Rente |
Fondskosten |
Beispielhafte passive Fondsallokation (100 % Aktien Welt) |
100 % iShares MSCI World UCITS ETF
(IE00B0M62Q58) |
100 % iShares MSCI World UCITS ETF
(IE00B0M62Q58) |
100 % iShares MSCI World UCITS ETF
(IE00B0M62Q58) |
Jährliche Fondskosten der freien Fondsanlage (TER) |
0,20 % |
0,20 % |
0,20 % |
Ergebnisse nach Kosten |
Kapital zum Rentenbeginn* |
530.678,00 € |
533.160,00 € |
523.197,00 € |
Monatliche Rente gem. gar. Rentenfaktor* |
1.395,15 € |
1.304,64 € |
1.373,92 € |
Effektivkostenquote*
(Minderung der Bruttowertentwicklung durch Versicherungskosten und Fondskosten) |
0,60 %** |
0,57 %** |
0,79 %** |
* Bei angenommener jährlicher Fondsentwicklung von 6,00 % gem. der Angabe in der Beispielrechnung des Anbieters.
** zzgl. Honorarvergütung an ETF-Versicherung-24 |