Direktversicherung mit MSCI World ETF – so geht´s

Die Direktversicherung mit MSCI World ETF ist eine steuerlich geförderte Form der betrieblichen Altersvorsorge, die durch die Einbindung einer ETF-basierten Anlage attraktive Renditechancen auf Basis globaler Aktienmärkte bietet. Diese Variante der Direktversicherung erlaubt es, die Altersvorsorge breiter und renditestärker aufzustellen, indem die Einzahlungen in einen MSCI World ETFs investiert werden. Der MSCI World ist ein internationaler Aktienindex, der Unternehmen aus 23 Industrieländern umfasst und somit eine breite Diversifikation ermöglicht. Die Vorteile einer Direktversicherung mit MSCI World ETF liegen in der Kombination von Steuervorteile der betrieblichen Altersvorsorge und den Wachstumschancen des Aktienmarktes. Bei dieser Form der betrieblichen Altersvorsorge zahlen Arbeitnehmer regelmäßig in die Direktversicherung ein. Im ersten Dienstverhältnis (also in den Lohnsteuerklassen I bis V) können Beiträge in Höhe von bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der allgemeinen Rentenversicherung (West) jedes Jahr steuer- und ggf. sozialversicherungsfrei in eine Direktversicherung eingezahlt werden (2024: 3.624 € p. a.). Die Anlage in einen MSCI World ETF erhöht die Chancen auf eine attraktive Rendite, da der Index weltweit in über 1.600 Unternehmen investiert und somit eine sehr breite Streuung bietet. Durch die langfristige Entwicklung der internationalen Aktienmärkte lassen sich so möglicherweise bessere Ergebnisse als bei klassischen, zinsgebundenen bAV Anlagen erzielen.

Ein weiterer Vorteil der Direktversicherung mit MSCI World ETF liegt in der Flexibilität. Versicherte können in einem weltweit breit diversifizierten Portfolio investieren, das ihnen auch in schwierigen Marktlagen mehr Stabilität bietet als weniger diversifizierte Fonds. Langfristig betrachtet kann ein MSCI World ETF durch die breite Streuung und das Wachstumspotenzial globaler Aktienmärkte eine attraktive Altersvorsorge darstellen. Wer langfristig auf eine Direktversicherung mit MSCI World ETF setzt, profitiert potenziell von den durchschnittlich positiven Entwicklungen an den Aktienmärkten und kann so eine chancenorientierte Altersvorsorge aufbauen. Zusammengefasst bietet die Direktversicherung mit MSCI World ETF eine innovative Möglichkeit der betrieblichen Altersvorsorge, die das Potenzial des globalen Aktienmarktes nutzt und durch steuerrechtliche- und sozialversicherungsrechtliche Vorteile besonders attraktiv wird.

Entgeltumwandlung in der Direktversicherung mit MSCI World ETF

Das Beispiel unten zeigt die steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Vorteile der Entgeltumwandlung (Gehaltsumwandlung) in eine Direktversicherung.

Vorteile der Investition in den MSCI World ETF

Die Investition in den MSCI World ETF bietet eine Vielzahl an Vorteilen, die besonders für langfristig orientierte Anleger attraktiv sind. Hier finden Sie die wesentlichen Vorteile im Überblick:

Globale Diversifikation: Der MSCI World ETF umfasst über 1.600 große und mittelgroße Unternehmen aus 23 Industrieländern. Das ermöglicht eine breite Streuung über verschiedene Länder, Sektoren und Währungen. Diese Diversifikation senkt das Risiko, da das Investment nicht von der Entwicklung einzelner Märkte oder Branchen abhängig ist.

Geringe Kosten: ETFs, die den MSCI World Index abbilden, haben in der Regel niedrige Verwaltungsgebühren im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds. Da der ETF den Index passiv nachbildet, entfallen Kosten für ein aktives Management, was die Gesamtkostenquote reduziert und somit die Rendite steigern kann.

Stabile Langfristperformance: Der MSCI World Index hat historisch betrachtet eine solide Wertentwicklung gezeigt. Durch das langfristige Wachstum der Weltwirtschaft konnten Anleger in der Vergangenheit von kontinuierlichen Kurssteigerungen profitieren. Auch wenn kurzfristige Schwankungen auftreten, hat sich der Index über Jahrzehnte positiv entwickelt, was ihn zu einer guten Wahl für den Vermögensaufbau macht.

Liquidität und Flexibilität: MSCI World ETFs sind sehr liquide, was bedeutet, dass sie an Börsentagen jederzeit gekauft oder verkauft werden können. Das ermöglicht Anlegern eine flexible und transparente Anlageform, die den täglichen Wert des Portfolios klar widerspiegelt.

Einfache Investition: Ein MSCI World ETF ist einfach zugänglich und erfordert keine umfassende Marktkenntnis. Anleger können mit einem einzigen Produkt in eine Vielzahl an Unternehmen investieren und profitieren so von einer globalen Aktienmarktanlage, ohne eine komplexe Auswahlstrategie verfolgen zu müssen.

Inflationsschutz: Aktieninvestments gelten als langfristiger Schutz gegen Inflation, da Unternehmen typischerweise ihre Preise an steigende Kosten anpassen können. Eine Investition in einen MSCI World ETF bietet somit auch die Möglichkeit, das Kapital gegen den Kaufkraftverlust zu schützen.

Direktversicherung mit MSCI World ETF

Unsere provisionsfreien ETF-Direktversicherungen stellen wir Ihnen zahlreiche ETFs zur Verfügung, die den MSCI World Index nachbilden. Unten finden einen Auszug davon.

Bezeichnung ISIN Laufende Kosten
iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc) IE00B4L5Y983 0,20%
iShares Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS ETF IE00B8FHGS14 0,30%
iShares MSCI World Health Care Sector ESG UCITS ETF USD (Dist) IE00BJ5JNZ06 0,18%
iShares MSCI World Information Techn. Sector ESG UCITS ETF IE00BJ5JNY98 0,18%
UBS (Irl) ETF plc – MSCI World Small Cap Soc. Responsible UCITS ETF IE00BKSCBX74 0,23%
UBS-ETF S.MSCI World Socially Re.U.E. LU0629459743 0,22%
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