Was ist die ETF-FondsRente?

Die ETF-FondsRente ist eine private, fondsgebundene Rentenversicherung mit der Möglichkeit direkt in einen oder mehrere kostengünstige Indexfonds oder ETFs zu investieren. Die ETF-FondsRente ist die flexibelste Form der privaten Altersvorsorge. Ihre Leistungen können entweder als lebenslange Rente oder als einmalige Kapitalauszahlung zum Vertragsende vereinnahmt werden. Auch Teilauszahlungen sind während der Laufzeit möglich. Der besondere steuerliche Vorteil der FondsRente entsteht durch das sogenannte steuerliche Halbeinkünfteverfahren. Bei der Kapitalauszahlung aus einer ETF-FondsRente nach Ablauf von 12 Jahren und nach Vollendung des 62. Lebensjahres ist nur die Hälfte der bis dahin erzielten Erträge steuerpflichtig. Darüber hinaus profitieren Sparer beim Bezug einer lebenslangen Rente von der sehr günstigen Ertragsanteilsbesteuerung.

Alle von uns empfohlenen ETF-FondsRenten sind sogenannte Nettotarife. Diese werden vollständig frei von Abschlussprovisionen und mit maximal geminderten Verwaltungskosten angeboten.

Für wen eignet sich die ETF-FondsRente?

Als Zusatzversorgung eignet sich die ETF-FondsRente für:

  • Besserverdienende
  • Selbständige
  • Freiberufler
  • Hausfrauen und -männer
  • Als Ergänzung für die diejenigen, die bereits eine Basisrente bzw. eine Riester Rente in Anspruch nehmen

Insbesondere für alle, die transparent und gleichzeitig extrem kostengünstig und dadurch ertragreich investieren wollen.

 

Welche Anforderungen sollten Sie an die ETF-FondsRente stellen?

  • gute Bonität und überdurchschnittliche Ertragsstärke des Versicherers
  • sehr niedrige Produktkosten (vollständiger Verzicht auf Abschlussprovisionen und Bestandsprovisionen verbunden mit der maximalen Reduktion von Verwaltungskosten)
  • hoher „hart“ garantierter Rentenfaktor (falls eine Verrentung zum Laufzeitende angestrebt wird)
  • umfassende Auswahl günstiger Investments (Indexfonds)
  • tarifliche Möglichkeiten während der gesamten Vertragslaufzeit flexible Zuzahlungen/ Sonderzahlungen und kostenfreie Entnahmen tätigen zu können
  • effizientes und funktionierendes Garantiemodell, welches eine vergleichsweise hohe Investmentquote zulässt (falls Garantien zum Rentenbeginn gewünscht sind)

Studieren unseren Vergleich und überzeugen Sie sich von der Vorteilhaftigkeit unserer Tarifempfehlungen.

Highlights unserer ETF-FondsRenten:

Sämtliche angebotenen ETF-FondsRenten verbinden die Kostenvorteile der provisionsfreien Nettotarife mit der Ertragsstärke und Kosteneffizienz von Indexfonds. Damit zählen diese zu den leistungsstärksten ETF-Rentenversicherungen des deutschen Marktes.

  • keine Abschlusskosten und Abschlussprovisionen
  • keine Bestandsprovisionen
  • sehr niedrige laufende Kosten (Verwaltungskosten)
  • bis zu 95 kostengünstige ETFs in der freien Fondsauswahl
  • hohe garantierte Rentenfaktoren
  • keine Ausgabeaufschläge
  • keine zusätzlichen Transaktionskosten und Depotgebühren
  • keine zusätzlichen Vertriebskosten bei außerplanmäßigen Zuzahlungen/ Sonderzahlungen und Kapitalentnahmen
  • kostenfreier Fonds-Wechsel/ Switch (die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen)
  • kostenfreier Fonds-Wechsel/Shift (die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds)

Die leistungsstärksten ETF-FondsRenten im Vergleich

Wir haben sämtliche im deutschen Markt verfügbaren provisionsfreien ETF-FondsRenten analysiert und die drei leistungsstärksten Gesamtpakete (Tarifempfehlung 1, 2 und 3) für Sie tabellarisch aufbereitet. Zum Vergleich wurde in der Tabelle auch die ETF-FondsRente des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG (fondsgebundene Rentenversicherung InvestFlex) aufgeführt. Neben der detaillierten Offenlegung aller Produktkosten veranschaulicht unser ETF-FondsRenten Vergleich die wesentlichen qualitativen Merkmale der gegenübergestellten Tarife und liefert Ihnen damit eine ideale Entscheidungsgrundlage.

 

Vergleich ETF-FondsRente ohne Garantie (Tarifstand 01/2017)

Vergleichsparameter: Mann, Alter 37 Jahre, Vertragslaufzeit: 30 Jahre, mtl. Beitrag 250,- EUR, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod vor Rentenbeginn: Auszahlung des Vertragsguthabens, Hinterbliebenenabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit von 10 Jahren
Anbieter und Tarifbezeichnung Allianz Lebensversicherung

 PrivatRente InvestFlex (RF1U)

ETF-FondsRente

Tarifempfehlung 1

ETF-FondsRente

Tarifempfehlung 2

ETF-FondsRente

Tarifempfehlung 3

Tarifvariante Provisionstarif des Marktführers Nettotarif/ Honorartarif
(vertriebskostenfreier Tarif)
Nettotarif/ Honorartarif
(vertriebskostenfreier Tarif)
Nettotarif/ Honorartarif
(vertriebskostenfreier Tarif)
Finanzstärke des Versicherers LV-Unternehmensrating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen, Stand 2016
Wie viele ETFs und Indexfonds werden in der Fondsauswahl angeboten, Stand 01/2017 4 20 95  26
Welche ETFs und Indexfonds können gewählt werden? ETF-Liste_Allianz_ FondsRente_InvestFlex ETF-Liste_Tarifempfehlung-1 ETF-Liste_Tarifempfehlung-2 ETF-Liste_Tarifempfehlung-3
Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor für die Bemessung der garantierten Rente pro 10.000 EUR Fondsguthaben zum Rentenbeginn?      aktueller Rentenfaktor: 30,66 

gar. Rentenfaktor: 15,33

aktueller Rentenfaktor: 31,03

gar. Rentenfaktor: 29,09

aktueller Rentenfaktor: 30,12 

gar. Rentenfaktor: 22,79

aktueller Rentenfaktor: 30,46

gar. Rentenfaktor: 24,37

Unter welchen Bedingungen sind außerplanmäßige Zuzahlungen/ Sonderzahlungen möglich? jederzeit, mind. 1.000,- EUR jederzeit, mind. 500,- EUR zwölfmal im Jahr, mind. 1.000,- EUR zwölfmal im Jahr, mind. 500,- EUR max. Gesamtbeitrag p.a. 40.000,- EUR
Welche Rechnungsgrundlagen für Zuzahlungen/ Sonderzahlungen angewendet? zum Zeitpunkt der Zuzahlung geltende Rechnungsgrundlagen Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn Rechnungsgrundlagen zum Vertragsbeginn 
Wieviel kostet ein Switch/ Shift? Switch/ Shift kostenfrei Switch immer kostenfrei, Shift zwölfmal im Jahr kostenfrei Switch immer kostenfrei, Shift sechsmal im Jahr kostenfrei Switch/ Shift jederzeit kostenfrei
Verzichtet der Anbieter bedingungsgemäß auf Ausgabeaufschläge? nein ja ja ja
Verzichtet der Anbieter auf die sog. „Treuhänderklausel“? nein

(„weich“ garantierter Rentenfaktor  mit Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

ja

(„hart“ garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel)

Bietet der Tarif ein optionales und kostenfreies Portfolio-Rebalancing an? nein nein ja ja
Wie werden Fondsüberschüsse (sog. Kickbacks) zugeteilt? fondsindividuell 0,25% fondsunabhängig  fondsindividuell fondsindividuell
Versicherungskosten
Abschluss- und Vertriebskosten 2,50% der Beitragssumme = 2.250,00 EUR

(zusätzlich einmalig 2,50% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 EUR

(zusätzlich einmalig 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 EUR

(zusätzlich einmalig 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,00% der Beitragssumme = 0,00 EUR

(zusätzlich einmalig 0,00% je zukünftige Zuzahlung/ Sonderzahlung)

Einmalige Verwaltungskosten und jährliche Stückkosten 4,50% des Jahresbeitrages

(einmalig 3,00% der Zuzahlung/ Sonderzahlung)

0,- EUR Stückkosten

3,50% des Jahresbeitrages

(einmalig 3,50% der Zuzahlung/ Sonderzahlung)

30-, EUR Stückkosten

2,00% des Jahresbeitrages

(einmalig 1,00% der Zuzahlung/ Sonderzahlung)

24-, EUR Stückkosten

1,50% des Jahresbeitrages

(einmalig 0,70% der Zuzahlung/ Sonderzahlung)

36,- EUR Stückkosten

Weitere jährliche Verwaltungskosten bemessen am Fondswert 0,80% des Fondswertes 0,20% des Fondswertes 0,30% des Fondswertes 0,36% des Fondswertes
Verwaltungskosten ab Rentenbeginn für jedes Jahr des Rentenbezugs 1,75 EUR je 100 EUR gezahlte Rente 1,50 EUR je 100 EUR gezahlte Rente 1,50 EUR je 100 EUR gezahlte Rente 1,50 EUR je 100 EUR gezahlte Rente
Fondskosten
Beispielhafte passive Fondsallokation (100% Welt) 100% ComStage ETF MSCI World (LU0392494562) 100% iShares Core MSCI Welt UCITS ETF (IE00B4L5Y983) 100% ComStage ETF MSCI World TRN (LU0392494562)  100% iShares Core MSCI World (ISIN IE00B4L5Y983)
Jährliche Fondskosten der beispielhaften passiven Fondsallokation (TER) 0,20% 0,20% 0,20% 0,20%
Ergebnis nach Kosten
Fondsguthaben zum Rentenbeginn* 185.153,98 EUR  

216.636,94 EUR

(227.179,35 EUR**)

216.371,48 EUR 214.163,95 EUR
Monatliche Rente nach vertraglich garantiertem Rentenfaktor* 283,84 EUR  

630,17 EUR  

(660,86 EUR**)

 493,11 EUR 521,92 EUR
Effektivkostenquote*

(Minderung der Bruttowertentwicklung durch Versicherungskosten und Fondskosten bei einer  jährlichen Wertentwicklung der gewählten Fondsanlage von 6,00%)

1,57%  

0,68%

(0,41%**)

0,69% 0,74%
*Ohne Berücksichtigung fondsunabhängiger Überschüsse
**Mit Berücksichtigung gleichbleibender, fondsunabhängiger Überschüsse 2017  

 

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Anbieterübersicht aller provisionsfreien ETF-Vorsorgetarife von ETF-Versicherung-24

Antworten auf häufig gestellte Fragen

Welche steuerlichen Vorteile bietet die fondsgebundene Rentenversicherung mit Indexfonds und ETFs (ETF-FondsRente) gegenüber einem Sparplan mit ETFs?

ETF-FondsRenten bieten in Vergleich zu ETF-Sparplänen signifikante steuerliche Vorteile, die vor allem durch das steuerliche Halbeinkünfteverfahren entstehen. Auch während der Ansparzeit bleiben alle Kapitalumschichtungen von einem ETF zu einem anderen abgeltungssteuerfrei. Damit lässt sich die Anlagestrategie, also die persönliche ETF-Allokation, bei der ETF-FondsRente gänzlich ohne steuerliche Belastung an geänderte Marktgegebenheiten anpassen. lesen Sie weiter >>

Nach welchen Kriterien haben wir alle fondsgebundene Rentenversicherungen (sog. ETF-FondsRenten) verglichen?

Neben der detaillierten Analyse der Produktkosten haben wir auch sorgfältig die Qualität des Versicherungsanbieters und die Verbraucherfreundlichkeit der Vertragsbedingungen der ETF-FondsRenten untersucht. Erfahren Sie mehr zu den Vergleichskriterien. lesen Sie weiter >>

Warum ist die korrekte Ermittlung der Effektivkostenquote einer fondsgebundenen Rentenversicherung mit Indexfonds und ETFs wichtig?

Die Effektivkostenquote zeigt an, um wie viel die Bruttorendite einer ETF-FondsRente während der Ansparzeit durch die eingerechneten Gesamtkosten (Versicherungskosten + Fondskosten) insgesamt geschmälert wird – unter der Annahme, dass der Vertrag bis zum vereinbarten Auszahlungstermin eingehalten wird. Damit können Sparer verlässlich beurteilen, ob eine ETF-FondsRente günstig oder teuer angeboten wird. lesen Sie weiter >>