Provisionsfreie Altersvorsorge mit Indexfonds

ETF-Versicherung-24 bietet Ihnen den Zugang zu sämtlichen im deutschen Markt erhältlichen provisionsfreien Versicherungen mit Indexfonds. Ob Basisrente (Rürup Rente), Riester Rente, FondsRente oder die betriebliche Direktversicherung, alle angebotenen Tarife werden gegen eine günstige einmalige Gebühr vermittelt. Es gibt keine Folgekosten, auch wenn Sie den ursprünglich gewählten Beitrag erhöhen oder Zuzahlungen leisten. Neben der Tarifbeschaffung profitieren Sie von unserer Fachexpertise – Wir vermitteln Ihnen nicht nur einen kostengünstigen und leistungsstarken Altersvorsorgetarif, sondern zeigen Ihnen, welcher der aktuell im Markt verfügbaren Vorsorgetarife am besten dazu geeignet ist, Ihre persönlichen Ziele zu realisieren.

ETF-BASISRENTE

  • Keine Abschlussprovisionen
  • Keine Bestandsprovisionen
  • Sehr niedrige laufende Kosten
  • Bis zu 95 kostengünstige ETFs
  • Alle ETFs ausgabeaufschlagfrei
  • Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
  • Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
  • Kostenfreies Switchen
  • Kostenfreies Shiften

Günstigste Basisrenten-Tarife
mit Effektivkosten von
0,49% bis 0,75%

ETF-RIESTER RENTE

  • Keine Abschlussprovisionen
  • Keine Bestandsprovisionen
  • Sehr niedrige laufende Kosten
  • Bis zu 80 kostengünstige ETFs
  • Alle ETFs ausgabeaufschlagfrei
  • Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
  • Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
  • Kostenfreies Switchen
  • Kostenfreies Shiften

Günstigste Riester Renten-Tarife
mit Effektivkosten von
0,40% bis 0,93%

ETF-FONDSRENTE

  • Keine Abschlussprovisionen
  • Keine Bestandsprovisionen
  • Sehr niedrige laufende Kosten
  • Bis zu 95 kostengünstige ETFs
  • Alle ETFs ausgabeaufschlagfrei
  • Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
  • Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
  • Kostenfreies Switchen
  • Kostenfreies Shiften

Günstigste FondsRenten-Tarife
mit Effektivkosten von
0,59% bis 0,92%

ETF-DIREKTVERSICHERUNG

  • Keine Abschlussprovisionen
  • Keine Bestandsprovisionen
  • Sehr niedrige laufende Kosten
  • Bis zu 95 kostengünstige ETFs
  • Alle ETFs ausgabeaufschlagfrei
  • Keine Transaktionskosten und Depotgebühren
  • Keine Vertriebskosten bei Zuzahlungen
  • Kostenfreies Switchen
  • Kostenfreies Shiften

Günstigste Direktversicherungen
mit Effektivkosten von
0,21% bis 0,91%

Warum empfehlen wir Indexfonds, sog. ETFs?

Exchange Traded Funds, kurz ETFs sind Fonds, die einen Index nachbilden. Ihr Ziel ist es, die Wertentwicklung eines bestimmten Index – zum Beispiel des DAX, der die 30 größten und umsatzstärksten deutschen Aktien beinhaltet – abzubilden. ETFs bilden die wichtigsten Indizes für Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe sowie weitere Anlageklassen ab und bieten Ihnen dadurch einen idealen Zugang zu nahezu allen Märkten.

Vorteile von ETFs auf einen Blick

Kosten

ETFs sind erheblich kostengünstiger als gemanagte Investmentfonds.

Risikostreuung

ETFs bieten Diversifikation und vermeiden die Konzentration auf zu wenige Einzelwerte.

Transparenz

ETFs bieten ein hohes Maß an Transparenz im Hinblick auf Fondszusammensetzung, Wertentwicklung und Kosten.

Flexibilität

Es gibt eine große Auswahl an ETFs am Markt. Ihre Anteile können einfach und schnell ge– und verkauft werden.

Der wesentliche Vorteil von ETFs liegt in den sehr niedrigen Fondsverwaltungskosten im Vergleich zu gemanagten Investmentfonds. Um Ihnen diesen Kostenvorteil zu verdeutlichen, haben wir beispielhaft die Kosten- und Ertragsentwicklung einer mtl. Investition von 200,- EUR in einen ETFs und einen gemanagten Fonds für eine Anlagedauer von 30 Jahren gegenübergestellt. Für beide Anlagen wird eine jährliche Wertentwicklung der Fondsanlage von 6,00% angenommen. Die jährlich anfallenden Fondsverwaltungskosten der gemanagten Anlage betragen 2,00% und der ETF-Anlage 0,35%.

Fondsverwaltungskosten nach 30 Jahren Laufzeit der Anlagen (gemanagter Fonds vs. ETFs)

Grafik_Vergleich_Kosten_gem_Anlage_vs_Indexfonds_ETF

Auswirkung der Fondsverwaltungskosten auf das Anlageergebnis (gemanagter Fonds vs. ETFs)

Grafik_2

Die Auswirkung der anfallenden Fondsverwaltungskosten auf das Kapitalanlageergebnis (Kapitalauszahlung) wird hier sehr deutlich. Die kostenintensive gemanagte Anlage erzielt nach 30. Jahren Anlagedauer bei gleich hohem Kapitaleinsatz (200,- EUR/ mtl.) und sonst gleichen Bedingungen ein um ca. 45.000,- EUR geringeres Kapitalanlageergebnis als die kostenschlanke ETF-Anlage.


 

Warum Verbraucher fondsgebundene Altervorsorgetarife falsch vergleichen?

Die Tricks der Versicherungsbranche – Das Tuning der illustrierten Ablaufleistungen bei fondsgebundenen Basisrenten, Riester Renten, FondsRenten und Direktversicherungen

Verbraucher vergleichen Angebote zur fondsgebundenen Vorsorgeprodukten häufig auf Grundlage der hochgerechneten im Angebot illustrierten Renten- und Kapitalablaufwerte. Dieses Verbraucherverhalten kennen die Anbieter und versuchen durch  Einsatz zahlreicher Tricks die höchsten Ablaufleistungen in ihren Angeboten zu erzeugen. Getreu dem Motto, je höher desto besser –  gibt es kaum noch Anbieter, die auf das „Tunen“ der Ablaufleistung verzichten. Gesetzliche Vorgaben, wie eine illustrierte Hochrechnung durchzuführen ist, existieren nicht. Daher gibt es, im Gegensatz zum Glauben vieler Verbraucher, völlig unterschiedliche Vorgehensweisen bei den Anbietern fondsgebundener Vorsorgeprodukte. Unterschiedliche Berechnungsmethoden führen zu signifikanten Unterschieden bei den Renten- und Kapitalergebnissen der Hochrechnungen. Für die meisten Verbraucher sind diese Tricks nicht erkennbar. Erst der geschulte Blick in die Bedingungen schafft Klarheit.

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Warum empfehlen wir provisionsfreie Tarife, sog. Nettotarife?

Nettotarife, die auch als Honorartarife bekannt sind, enthalten im Gegensatz zu herkömmlichen Tarifen bekannter Serviceversicherer, sogenannten Provisionstarifen keine Abschlusskosten und Provisionen. Mehr als 18 der in Deutschland tätigen Versicherungsgesellschaften bieten inzwischen Nettotarife an. Da wir wissen, dass insbesondere Produktkosten einen erheblichen Einfluss auf den Ertrag Ihrer Altersvorsorge haben, verschaffen wir Ihnen den Zugang zu allen im deutschen Markt verfügbaren Nettotarifen. Nutzen Sie die Kostenvorteile der Nettotarife zur Steigerung Ihrer Altersvorsorge.

Vorteile der Nettotarife auf einen Blick

  • keine Abschlussprovisionen
  • keine Bestandsprovisionen
  • bis zu 70% geringere Verwaltungsgebühren (verglichen mit Provisionstarifen)
  • keine zusätzlichen Kosten bei Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen (switch)
  • keine zusätzlichen Kosten beim Umschichten von Fondsanteilen in andere Fonds (shift)
  • bedingungsgemäßer Verzicht auf Ausgabeaufschläge
  • anwendbar für alle Vorsorgeschichten (Rürup Rente, Riester Rente, FondsRente und alle Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge insbesondere Direktversicherung und rückgedeckte Unterstützungskasse)
  • maximale Kostentransparenz 

Der Hauptvorteil der Nettotarife liegt in der vollständigen Einsparung von Abschlusskosten und Provisionen und der deutlichen Reduktion der laufenden Verwaltungskosten im Vergleich zu herkömmlichen Provisionstarifen. Um Ihnen diesen Kostenvorteil zu verdeutlichen, haben wir beispielhaft die Kosten- und Ertragsentwicklung einer mtl. Investition von 200,- EUR in eine ETF-FondsRente (Nettotarif) und den Provisionstarif des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG, Tarif PrivatRente InvestFlex für eine Anlagedauer von 30 Jahren gegenübergestellt. Für beide Tarife wird eine jährliche Wertentwicklung der Fondsanlage von 6,00% angenommen.

Vergleich: Kostenbelastung (Provisionstarif vs. Nettotarif)

Grafik_Vergleich_Kosten_Allianz_Fondsrente_vs_ETF-Fondsrente

Vergleich: Auswirkung der Kosteneinsparung auf die Kapitalauszahlung nach 30 Jahren (Provisionstarif vs. Nettotarif)

Grafik_Vergleich_Allianz_Fondsrente_vs_ETF-Fondsrente


 

Warum die Effektivkostenquote als Kennzahl so wichtig ist?

Die Effektivkostenquote einer fondsgebundenen Basisrente, Riester Rente, FondsRente oder einer Direktversicherung stellt Verbrauchern eine ideale Kennziffer für die Beurteilung der Kostenbelastung eines Vorsorgeproduktes zur Verfügung. Die Kennzahl bezieht nähmlich sämtliche einkalkulierten Produktosten ein, also neben den laufenden Verwaltungskosten auch die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die meist versteckten Fondskosten. Damit zeigt die Effektivkostenquote unverfälscht an, um wie viel die Rendite eines Vertrages während der Vertragslaufzeit durch die eingerechneten Gesamtkosten insgesamt geschmälert wird – unter der Annahme, dass der Vertrag bis zum vereinbarten Auszahlungstermin bespart wird. Mit Hilfe der Effektivkostenquote können Verbraucher also einfach und verlässlich beurteilen, ob ein Vorsorgeprodukt günstig oder teuer angeboten wird. Darüber hinaus können Angebote unterschiedlicher Anbieter im Bezug auf die Gesamtkostenbelastung verglichen werden. Dabei sollten Verbraucher allerdings einige grundlegende Dinge beachten.

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Anbieterübersicht aller provisionsfreien ETF-Tarife von ETF-Versicherung-24